Автомобиль — это не роскошь, а средство передвижения. А еще это новые возможности, комфорт, мобильность, статус и куча других привилегий. По крайней мере в этом нас старательно убеждают рекламные лозунги, доносящиеся из телевизора и радиоприемников. В результате желание иметь «железного коня» из просто «хотелки» становится чуть ли не жизненной необходимостью.
Можно ли приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса?
Хорошо, если желание совпадает с возможностью. Когда в вашем кармане есть куча наличности, и вы готовы с ней расстаться, остается лишь определиться с выбором нового друга на колесах. А если имеющихся у вас «деревянных» на мечту не хватает? Или хуже того, ваши карманы пусты, а от мечты отступаться не хочется?
Выход, как известно, есть всегда. И для тех потенциальных владельцев авто, что еще не успели разбогатеть, есть возможность сделать мечту былью. Для этого существует автокредит.
Этот банковский продукт имеет как свои плюсы, так и минусы. Поэтому если вам не хватает на авто совсем немного, то выгоднее было бы воспользоваться кредитной картой. Если вы вернете денежные средства на счет до истечения льготного периода, то заем будет для вас бесплатным. Ну а если даже на первоначальный взнос придется копить и копить, тогда вам предстоит тщательно проанализировать свои возможности и трезво оценить шансы на получение заема.
Требования к заемщику для приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса
Надо понимать, что далеко не каждому банк согласится предоставить автокредит. Тем более, если у вас не денежных средств на первоначальный взнос. В этом случае требования к потенциальному заемщику возрастают в разы.
Прежде всего, забыть об автомобиле на ближайшие годы придется тем, кто еще не отметил свой 21-й год рождения. Невелики шансы на заем и если не за горами выход на «заслуженный отдых». С людьми предпенсионного возраста, а тем более пенсионерами, кредитные организации взаимодействуют неохотно.
Решающим фактором при принятии банком решения будет ваше финансовое положение. Поэтому свою платежеспособность следует подтвердить соответствующими справками и документами. Сумма, которую каждый месяц придется возвращать кредитной организации, не должна быть больше 30-40 процентов ежемесячного дохода.
Для многих организаций также важно, работаете ли вы на одном месте как минимум полгода. И, конечно, у потенциального заемщика должно быть не только гражданство РФ, но и регистрация в регионе, где он намерен приобрести авто.
Одним из наиболее важных пунктом в перечне требований значится добросовестное отношение к выплате ранее взятых кредитных обязательств.
Вышеперечисленные условия предъявляют к своим клиентам все организации. Не стоит при этом забывать, что у каждого банка могут быть свои, индивидуальные вопросы к потенциальному заемщику.
Под какой процент дают кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса
Даже если вы обнаружили, что являетесь образцовым заемщиком, это еще совсем не повод сломя ноги нестись за кредитом. Учитываете, что ни одна коммерческая структура не будет работать себе в убыток. А, значит, нулевой взнос вам придется с лихвой компенсировать высокими процентами.
Автокредит с «предоплатой» предусматривает размер процентной ставки в районе 14 процентов. Не внося никакого взноса, вы будете переплачивать банку до 30 процентов в год.
Процентная ставка зависит от многих факторов. В их числе и время возврата задолженности. Чем меньше срок кредита, тем ниже процент. Однако чересчур низкие проценты должны вас скорее отпугнуть, чем привлечь. Обращаться разумнее в проверенный банк, хотя проценты там наверняка будут не «сказочные». Даже если вы слышали о кредитной организации только позитивные отзывы, стоит все же посмотреть их лицензию, ознакомиться с уставными документами.
Дополнительные платежи при приобретении автомобиля без первоначального взноса
Большинство кредитных организаций при заключении договора требуют от потенциального автомобилиста оформления страховки от ущерба или угона (КАСКО). А поскольку каждая фирма назначает свою цену, обходится это в кругленькую сумму. Величина КАСКО может доходить до 10 процентов от цены «мечты на колесах».
И самое главное, о чем не стоит забывать, это то, что купленный вами автомобиль вам не принадлежит. Да-да, именно так. Пока заем не погашен, машина находится в собственности банка. А, значит, вы вправе лишь ею пользоваться, а вот продажа или дарение — под запретом.
Перечень документов, необходимых для оформления кредита на автомобиль без первоначального взноса
Если же, несмотря на все вышеперечисленные условия, желание иметь машину «здесь и сейчас» пересиливает, то ниже приведен примерный список необходимых справок и документов. Хотя у каждой кредитной организации этот перечень может быть различным. Прежде всего, от вас потребуется:
- паспорт
- копия трудовой книжки
- справка о доходах
- еще один документ (пенсионное свидетельство, загранпаспорт, ИНН).
Где получить автокредит без без первоначального взноса?
В отличие от потребительского или ипотечного, кредит на приобретение автомобиля можно оформить не только непосредственно в банке. Представителей кредитных организаций вы встретите прямо в автосалоне. Правда, выбор в этом случае будет значительно ограничен, а ставка может быть выше рыночной.
Рассмотрим несколько кредитных продуктов, предлагаемых российскими банками для будущих автолюбителей.
Например, банк «Советский» предлагает клиентам программу «Турбо кредит». Размер займа не должен превышать 900 тыс. руб. Ставка — порядка 21 процента. Правда, в качестве залога принимается только новое авто (иностранного либо отечественного производства).
«Росбанк» предлагает ставку в размере 14 процентов. Рассрочка возможна только на новые авто, и не более чем на 60 месяцев. Сумма — не более миллиона руб. Важным условием является оформление страхования жизни и здоровья клиента.
Максимальная процентная ставка «Локо банка» — 16,9 процентов. Денежные средства выдаются как на иностранные машины, так и на продукты отечественного автопрома. Конечно, это касается только новых авто. Погасить долг клиенту необходимо не позднее чем через 60 месяцев.
В отличие от вышеперечисленных банков, «Металлургический коммерческий банк» выдает автокредит не только на новые, но и на подержанные машины. Процентная ставка при этом несколько выше — 22 процента. Зато рассрочка возможна на срок до 84 месяцев.
Еще один банк, спонсирующий покупку «вторичных» авто — «Ренессанс Кредит». Правда, вернуть долг придется в течение 60 месяцев. Да и ставки в этом случае «кусаются». Их размер варьируется от 24 до 26 процентов.
Как не попасть в «долговую яму» при приобретении автомобиля без первоначального взноса
Принимая решения о выборе того или иного кредитного продукта, обязательно просчитайте, сколько вам придется переплатить банку за своего №железного коня». Возможно, сухие цифры покажут вам, что «овчинка выделки не стоит». Перед подписанием соглашения было бы нелишним показать его грамотному юристу, а может и специалисту в области финансов. Подписывайте договор только внимательно с ним ознакомившись. Особенно с теми пунктами, что написаны внизу страницы и крайне мелким шрифтом.
Выбор автомобиля, а также кредитной организации, которая поможет им обзавестись — дело индивидуальное. Но не стоит забывать, что приобретение авто — это еще только часть затрат. После этого вам придется раскошеливаться на регистрацию, страхование, топливо, а может и ремонт.
