На современном этапе количество людей, которые стремятся оформить определенный кредит на покупку недвижимости, постоянно увеличивается. При этом не стоит забывать о том, что существует множество жизненных обстоятельств, которые могут привести к необходимости оформления перекредитования.
Общая суть перекредитования
Процедуру перекредитования в профессиональной сфере принято называть рефинансированием. Несмотря на ее значительное распространение, далеко немногие имеют четкое представление о том, что же именно она собой представляет. Такой вариант связан, в большинстве случаев, с тем, что ипотечный кредит, который выдавался в одном банке, погашается за счет средств, привлеченных из другой финансовой организации. При этом, учитывая современный характер и темпы банковской сферы, нужно заметить, что существуют альтернативные варианты.
Программа кредитования, используемая в Сбербанке
Данный банк предоставляет для своих клиентов возможность совершить рефинансирование тех кредитных средств, которые были привлечены ранее. Благодаря данному механизму заемщик имеет полное право на переведение своего кредита, который был оформлен в другом банке и при этом получить новый кредитный договор, оформленный на более выгодных условиях.
Как определиться с необходимостью перекредитования
Как сам процесс оформления кредита, так и его последующее перекредитование – это достаточно важный шаг. Именно поэтому нет совершенно ничего удивительного в том, что люди до последнего момента не могут определиться с тем, действительно ли им необходимо перекредитование или же нет.
Если есть потребность в рассмотрении целесообразности перевода, необходимо провести сравнение между предлагаемой процентной ставкой, а также условиями, которые прописаны в более раннем кредитном договоре. В случае, когда до момента полного погашения ипотеки остается, как минимум, несколько лет, а разница между процентными ставками достаточно ощутима, то оптимальнее всего не поддаваться и в дальнейшем различным сомнениям, а решить вопрос в пользу перекредитования.
Первоначальные действия в процессе переоформления кредита
В том случае, когда принято окончательное решение о рефинансировании, в первоочередном порядке необходимо обратиться за помощью именно в то учреждение, которое занималось выдачей первого кредита и заявить при этом о существовании намерения перейти во взаимоотношения с другим банком. Важно заметить, что в данном случае существует определенная доля вероятности того, что банк далеко не сразу согласится на подобный вариант, так как у него не заинтересованности в потере клиента. Правом на перекредитование могут воспользоваться только те, у кого нет каких – либо задолженностей по платежам
Главные особенности программы Сбербанка
Если соответствующее разрешение все- таки удалось получить, необходимо иметь представление об основных особенностях программы рефинансирования, предлагаемых Сбербанком на нынешнем этапе. К ним можно причислить:
- Сумма, которая будет поддаваться рефинансированию ни в коем случае не должна превышать отметку в 80% от стоимости имущества. Данный показатель в обязательном порядке должен определяться как раз на момент переоформления кредитного договора. Что же касается первоначальной стоимости жилого объекта, то он в данном случае не должен приниматься во внимание.
- Максимальный период кредитования составляет в данном случае 30 лет, что способствует определенному продлению сроку действия договора и обеспечивает сокращение платежа, который необходимо вносить ежемесячно.
- Имущество на основании сделки о рефинансировании переходит в качестве залога до того момента, пока соответствующий кредит не будет погашен в полной степени.
- Недвижимость должна быть застрахована на весь тот период в течении которого будет действовать соответствующий договор.
- Комиссии при заключении нового договора не существует.
Специфика перекредитования
В зависимости от того, каким именно является максимальный период, на который заключен соответствующий договор Сбербанком может быть предложена ставка по перекредитованию варьирующаяся в пределах от 12% до 13%. Что же касается значительного повышения ставки, то данный вариант возможен в том случае, когда речь идет о клиентах, которые не обслуживались ранее в Сбербанке по разнообразным зарплатным проектам. Специфические условия существуют и в отношении возраста заемщика. Дело в том, что он совершенно не при каких обстоятельствах не может быть младше 21 года, а также старшее 55 лет (в том случае, когда речь идет о женщине) или же 60 дет (данное ограничение действует в отношении мужчин) на тот момент, когда завершится действие кредитного договора. Новый клиент в обязательном порядке предоставляет весь пакет наиболее значимых документов. Обязательным является присутствие того, который способен подтвердить непрерывность работы в течении последних 6 месяцев.
Важно отметить и то, что заемщик имеет полное право погасить ипотеку ранее того периода, когда закончится срок действия соответствующего договора.
Особенные условия ипотечного кредитования
Несмотря на то, что рефинансирование, оформляемое в подобном случае, имеет определенное количество положительных моментов, существуют все-таки и аспекты, носящие не слишком позитивный характер. Именно они могут отобразиться на необходимости массового применения данного финансового инструмента.
В первоочередном порядке необходимо заметить, что большинство населения нашей страны отличается некоторой финансовой безграмотностью. Кроме того, в обществе уже сформировалось огромное количество мифов относительно кредитов в целом, а также ипотечного кредитования в частности. Именно поэтому далеко немногие имеют четкое представление обо всех тех привилегиях, которые дает применение перекредитования.
Для того, чтобы качественно перевести переоформление залога из одного банковского учреждения в другое, заемщику необходимо приложить достаточное количество усилий. В частности, определенное время может потребоваться для сбора всех необходимых документов. Некоторые риски, имеющиеся в подобном случае, могут быть связанными еще и с необходимостью оперативного погашения долга.
При оформлении рефинансирования в обязательном порядке необходимо быть готовым потратить некоторое количество денежных средств. Расходы, существующие в подобном случае могут касаться потребности в новом проведении оценки объекта недвижимости, оплаты комплекса услуг нотариуса, а также заключения совершенно нового страхового договора. При этом, если принимать ко вниманию тот факт, что сделка с определенной долей вероятности может не состояться, то все понесенные затраты являются полностью бесполезными. Кстати, каждый человек, который решается на прохождение процедуры рефинансирования, должен иметь четкое представление о том, что его первый банк имеет полное право предоставить отрицательный ответ. На сегодняшний день нет одной определенной тенденции, проследив за которой можно был бы сказать, что же именно влияет на принятие такого решения.
