Потребительское кредитование в Сбербанке

Потребительское кредитование в Сбербанке

Потребительские кредиты получили самое широкое распространение на российском финансово-кредитном рынке. При этом, как отмечают эксперты, ниша потребительского кредитования имеет значительный потенциал, что подтверждает наличие ежегодной положительной динамики его объёмов. В частности, объёмы выдачи потребкредитов в Сбербанке с каждым годом растут немалыми темпами и составляют в настоящее время более 55% кредитного портфеля банка в его розничной части.

Потребительское кредитование в Сбербанке осуществляется в нижеуказанных направлениях:

  • ссуды без обеспечения,
  • ссуды с оформлением поручительства физических лиц,
  • ссуды, обеспеченные недвижимым имуществом.

 

1. Необеспеченные потребительские ссуды в Сбербанке

 

Данная форма потребительского кредитования предусматривает оформление ссуды на различные цели без ограничения в размере от 15 000 до 1 500 000 рублей. Ссуды без обеспечения выдаются Сбербанком по упрощенной схеме, в чем и заключается их основное преимущество для клиентов. Для оформления такого кредита требуется предоставить в Сбербанк четыре документа:

  • паспорт,
  • справка, подтверждающая уровень заработной платы,
  • копия трудовой книжки,
  • анкета заёмщика.

Сроки принятия банком решения обычно не превышают 2-х дней, а для лиц, имеющих счета в Сбербанке, куда зачисляются их официальные доходы, принятие решения может осуществляться только по паспорту в течение 2-х часов.

Одним из преимуществ также является возможность приобретения кредитной карты после принятия решения о кредитовании, лимит которой может достигать 200 тысяч рублей.

Процедура оформления кредита без обеспечения сводится к сбору необходимых документов и предоставлению их в банк для рассмотрения. Решение о кредитовании физических лиц принимается Сбербанком на основе скоринговой системы оценки.

Сроки потребительского кредитования без поручителей и залога установлены в Сбербанке от 3-х до 60-ти месяцев.

Минимальная декларируемая процентная ставка по данной схеме кредитования составляет 14,5%. В таком размере она устанавливается для кредитов сроком до 1 года и только для зарплатных клиентов, либо клиентов, получающих пенсию на вклад в Сбербанке. Для остальных заёмщиков ставка будет выше на 1-3% в зависимости от срока кредита. Максимальное её значение составляет 25,5%. Комиссии отсутствуют.

Требования к заёмщикам касаются возрастных ограничений и стажа работы. Потребительский кредит без поручителей и залога может оформить лицо, достигшее 21 года, при этом возраст на момент погашения ссуды – не более 65 лет. Трудовой стаж на текущем рабочем месте должен быть не меньше полугода, а также за последние пять лет период общего стажа должен составлять не меньше года.

Для клиентов банка, имеющих зарплатные карты и счета, куда перечисляется пенсия,   установлено только одно требование к стажу: не менее 3-х месяцев на текущем рабочем месте.

При оформлении ссуды без обеспечения необходимо также учитывать требования по регистрации. Данные кредиты выдаются только в филиалах Сбербанка по месту прописки заёмщика. Исключение составляют только клиенты, зарплата или пенсия которых зачисляется на счета банка. Им предоставляется возможность оформить необеспеченный потребительский кредит в любом отделении независимо от прописки на территории России.

Предоставление кредитных ресурсов возможно единовременно в размере всей одобренной суммы кредита и только в двух вариантах:

  • на счет вклада,
  • на счет банковской карты.

Важно также обратить внимание на срок в размере 30 дней, ограничивающий период, в течение которого можно оформить кредитную документацию и получить деньги. При истечении этого срока клиенту придется снова собирать документы на кредит и оформлять кредитную заявку.

Гашение кредита осуществляется по аннуитетной схеме, равными платежами. Сбербанк позволяет своим клиентам производить погашение ссуды досрочно в неограниченных суммах, не взимая за это никаких комиссий. От заёмщика требуется только заявление с указанием суммы и даты досрочного погашения ссуды, а также счета, с которого будет производиться списание средств.

За несвоевременную уплату кредитных платежей установлена неустойка в размере  20% годовых с суммы просроченной задолженности.

 

Таким образом, к положительным особенностям данного вида кредитования можно отнести следующее:

  • отсутствие залогов и поручительства,
  • отсутствие комиссионных сборов,
  • возможность оформления кредитной карты,
  • оперативное принятие решения по кредиту,
  • специальные условия для заёмщиков, пенсия либо зарплата которых зачисляется на счета Сбербанка, заключающиеся в пониженных ставках, упрощении требований к пакету документов, а также либерализации требований в отношении трудового стажа.

 

 

2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц

 

Кредитование в объёме, превышающем 1,5 миллиона рублей, осуществляется Сбербанком только при условии предоставления поручительства физических лиц. При этом максимальная величина ссуды в данном случае ограничивается 3-мя миллионами рублей.

Важно обратить внимание на то, что по каждому конкретному заёмщику банком контролируется общий остаток всех действующих потребительских кредитов под поручительство. Он не может превышать 3-х миллионов рублей. Таким образом, при наличии остатка по кредиту, ранее выданному по данной схеме потребительского кредитования, сумма нового кредита под поручительство будет рассматриваться в размере, учитывающем уже существующую задолженность.

Для оформления такой ссуды возможно привлечение созаёмщика в целях увеличения суммы заёмных средств. В таком случае их максимальная величина будет рассчитываться исходя из совокупного дохода заёмщика и созаёмщика.

Сроки кредитования также не превышают пяти лет.

Для жителей Москвы данный кредит может предоставляться в долларах и евро.

По кредитам под поручительство расширены возрастные границы заёмщиков. Такую ссуду могут оформлять лица от 18 лет, а возраст к моменту её полного погашения не может превышать 75 лет.

Требования в отношении стажа аналогичны требованиям, установленным по кредитам без обеспечения. Что касается регистрации клиента, то в данном случае допускаются ситуации с временной пропиской. При этом срок кредита не может превышать период временной регистрации. На клиентов, получающих официальные доходы на счета банка, а также работников аккредитованных в Сбербанке организаций, данное требование не распространяется.

Уровень процентных ставок находится в тех же границах, что по кредитам без обеспечения: от 14,5% до 25,5%. Для заёмщиков, получающим доходы на счета в Сбербанке, в аналогичном порядке установлены льготные условия.

Количество поручителей рассчитывается на основании размера ссуды и платежеспособности поручителей. В отношении поручителей устанавливаются  аналогичные требования по их возрасту и регистрации. Для заёмщиков в возрасте до 20 лет обязательным является поручительство платежеспособных родителей или одного из них.

На каждого участника кредитной сделки запрашивается отдельный пакет документов:

  • анкета,
  • паспорт заёмщика, созаёмщика и поручителей,
  • подтверждение дохода заёмщика, созаёмщика и поручителей,
  • документы, подтверждающие трудовую занятость заёмщика, созаёмщика и поручителей,
  • документ, подтверждающий наличие временной прописки (в случае временной прописки).

Кредитная заявка рассматривается банком также в быстрые сроки, не превышающие 2 дня.

Условия выдачи кредитных средств производится только в безналичном порядке на счета Сбербанка (карту либо счет вклада). Получить их можно в течение 30 календарных дней со дня одобрения ссуды.

Порядок погашения предусматривает аннуитетные платежи без взимания отдельных комиссий при осуществлении платежей больших, чем по графику.

При нарушении кредитного договора в части своевременной уплаты кредитных платежей заёмщик должен оплатить неустойку в размере 20% годовых от величины неуплаченного в срок платежа.

 

В качестве преимуществ потребительского кредита, обеспеченного поручительством, можно отметить следующее:

  • возможность привлечения созаёмщика для увеличения размера ссуды,
  • возможность получения кредитной карты,
  • наличие специальных условий кредитования для клиентов, чьи доходы поступают на счета банка,
  • отсутствие комиссий,
  • быстрое рассмотрение кредитной заявки.

 

3. Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

 

Политика потребительского кредитования Сбербанка предусматривает предоставление кредитов на более крупные суммы – в размере до 10 миллионов рублей  – только при условии оформления залога недвижимого имущества.

Возможность предоставления залога недвижимости позволяет клиенту оформить потребительский кредит на более длительные сроки – до 7 лет. При этом процентные ставки установлены на уровне 14,5% для лиц, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, и 15% для всех остальных клиентов. Комиссии не предусмотрены.

Такая форма кредитования доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года и старше при условии, что последний платеж будет осуществлен в возрасте не более 75 лет.

Касательно стажа требования к заёмщиками аналогичны двум вышерассмотренным вида потребительского кредитования с сохранением льготных условий для клиентов, чьи доходы поступают на счета Сбербанка. Данный кредит может предоставляться как по месту регистрации заёмщика, так и клиентам с временной пропиской.

По данному виду кредитования предусмотрено основное и дополнительное обеспечение (на усмотрение банка). В качестве основного выступают:

  • залог недвижимого имущества (квартира, жилой дом, гараж и др.), принадлежащие на праве собственности заёмщику либо третьим лицам, которые могут выступать залогодателями по кредиту.
  • поручительство супругов в случае, если заёмщик находится в браке.

Под дополнительным обеспечением понимается поручительство платежеспособных третьих лиц. Решение о необходимости усиления обеспечения дополнительным поручительством принимается банком в процессе рассмотрения вопроса о кредитовании.

В отношении пакета документов установлены следующие требования:

  • заявление-анкета,
  • паспорта всех участников сделки кредита,
  • подтверждение дохода заёмщика и поручителей,
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, документы основания возникновения прав собственности на имущество, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт и др.), а также документ, подтверждающий наличие в собственности у залогодателя другого пригодного для проживания объекта недвижимости. Данные документы могут быть представлены в течение 120 дней с момента получения от банка предварительного решения.

Сроки рассмотрения заявки на кредит ввиду присутствия залогового обеспечения более длительные – до 10 рабочих дней.

Получение кредитных средств возможно только единовременно всей суммой в течение 45 календарных дней со дня подписания кредитной документации. Выдача осуществляется на карту банка либо на счет вклада.

Погашение потребительского кредита под залог недвижимости производится аннуитетными платежами. В данном случае также допустимым является его досрочное погашение по заявлению клиента. Неустойка за несвоевременное погашение ссуды составляет 20% от суммы просроченной задолженности.

Положительными особенностями данного вида потребительского кредитования являются:

  • возможность оформить кредит в крупном размере на срок до 7 лет под относительно низкие ставки,
  • отсутствие прочих комиссионных сборов.
Оцените статью:

Добавить комментарий