Процентная ставка кредита

Российские банки часто берут займы за рубежом, где европейские банки дают их своим российским коллегам даже под меньший процент, чем собственным гражданам. С учетом того, что почти во всех европейских странах процентная ставка по кредиту на порядки ниже, чем в России, наши банки получают займы под ничтожный процент. Издержки по переводу денег в Россию невелики. А получив деньги из-за рубежа, российские банки делают свою наценку и по ней уже выдают кредиты россиянам. В итоге, мы получаем кредит из Европы, прошедший ни через одни руки и поднявшийся в цене.
Процентной ставкой по кредиту является та цена, в процентах к кредиту, оплачиваемая заемщиком за пользование деньгами определенное время. Ставки в банках отличаются для различных заемщиков. В первую очередь, это зависит от степени надежности человека, обратившегося за кредитом. Чем больше банк требует от своего заемщика, тем меньше будет процентная ставка. К примеру, самую большую ставку имеют так называемые экспресс-кредиты, для получения которых, требуется всего лишь два документа удостоверяющих личность, и отсутствует необходимость в справке о доходах, поручителях и обеспечении. На размер ставки так же влияют: обеспечение кредита, срок, на который он предоставляется, ставка рефинансирования, кредитоспособность, рост инфляции и т.д. Самые минимальные процентные ставки даются на кредиты, обеспеченные залогом. Но, основным фактором, влияющим на процент по кредиту, являются кредитные ресурсы банка, а точнее, как дорого они обходятся банку.
Никакой банк не может выдавать займы по ставке, ниже, чем инфляция в стране. В таком случае банк начнет работать себе в убыток. Поэтому для получения прибыли необходимо установить процентную ставку несколько выше, чем инфляция. В связи с этим имеет место существование двух видов процентных ставок:
Номинальная ставка, без учета инфляции, оценивающая текущие активы.
Реальная ставка, включающая в себя номинальную ставку и уровень инфляции.
Коммерческий банк учитывает следующие факторы для процентной ставки по кредиту:
— базовый уровень процентной ставки;
— расходы банка;
— прибыльность операций;
— надбавку за существующий риск.
Для России более характерна фиксированная ставка, которая кроме инфляции учитывает изменения в экономике. Она не пересматривается и устанавливается на все время кредита. В том есть свой плюс, так как и кредитор и заемщик в силах просчитать свои расходы и доходы. Но есть так же плавающая ставка по кредитам, которая может изменяться в течение срока кредита