Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2015 году

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2015 году

Что такое рефинансирование?

Получение кредита – заманчивое предложение для многих потребителей, ведь он позволяет получить тот или иной товар незамедлительно, а расплачиваться потом, не откладывать жизнь на более поздний срок. В конце концов, кредит  — это и своего рода инвестиция в будущее: человек может таким образом финансировать свое образование, повышение квалификации, получение навыков, приобретение жилья либо транспортного средства. Так, большое количество людей берет кредиты на не всегда выгодных для них условиях, и это является настоящей проблемой. Просроченные платежи требуют уплаты штрафов и пенни, а также увеличивается плата за кредит. Ситуация выходит из-под контроля. Именно поэтому на рынке банковских услуг существует такое явление, как рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита (также употребляют термин перекредитование) – это получение кредитных средств в банке для погашения (полностью или частично) полученного ранее займа на более выгодных условиях. Перекредитование представляет собой хорошую возможность снизить процентную ставку первого займа, а также изменить сроки кредитования или размер ежемесячных платежей, валюту кредита, заменить несколько кредитов на один.

Получение кредита для погашения другого кредита или целого ряда кредитов – реальный способ упростить жизнь, а также сэкономить деньги и поберечь нервы. Данный вид продукта, который был бы выгодным для многих клиентов, существует и в Сбербанке России. В нем существуют вполне адекватные условия кредитования и погашения, требования банка минимальны, а процентные ставки являются одними из самых низких на рынке банковских услуг. Рассмотрим подробно возможность и условия получения такого кредитного продукта.

Условия получения кредита

ПАО «Сбербанк России» предоставляет возможность получения данного кредитного продукта только в валюте Российской Федерации. Минимальная его размер составляет 300 тысяч рублей. Его максимальный размер не может превышать несколько значений. Среди них:

— остаток, который осталось выплатить по предыдущему кредиту;

— 4/5 от стоимости жилого помещения, с приобретением или ремонтом которого был связан кредит;

— 4/5 от стоимости другого жилого помещения, которое оформлено в залог на полный срок кредитования.

Максимальный срок такого кредита – 30 лет. Стоит отметить, что комиссии за его оформление и выдачу не предусмотрено.

Обеспечением может выступать залог того имущества (жилого помещения), кредит по которому финансируется, а также и любое другое имущество (жилое помещение). В первом случае потребуется оформить несколько видов обеспечения, например:

— оформление залога другого жилого помещения (или нескольких);

— оформление залога других жилых помещений и поручительство физических лиц (или несколько) которые имеют хорошую платежеспособность;

— поручительство физических лиц, имеющих хорошую платежеспособность, при этом могут приниматься как одно обеспечение по кредиту до 3 миллионов рублей включительно.

Также, для получения данного кредита необходимо страхование того имущества, которое передается в залог, от рисков утраты или гибели. При этом повреждения застрахованного заложенного имущества — в пользу банка на тот период, пока действует кредитный договор.

Заявка на выдачу кредита рассматривается в течение 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов.

Факторы, определяющие величину процентных ставок

Факторов, которые определяют величину процента по кредиту, немного – это срок и способ получения заработной платы.

Ставка по рефинансируемому кредиту напрямую зависит от срока. Так, если он составляет до 10 лет включительно, предусмотрена ставка в 13,75%. Если срок определен от 10 лет до 20 лет включительно, то ставка 14%, от 20 до 30 лет включительно – 14,25%. Такие ставки назначаются для кредитов, выдаваемых клиентам Сбербанка, которые получают заработную плату на карту или вклад в данном банке.

Существуют также надбавки в размере 0,5% для остальных клиентов. Еще 1% добавляется на период до регистрации ипотеки.

Требования, выдвигаемые банком

Кредит может выдаваться клиентам, старше 21 года (включительно). Максимальный возраст указывается на тот момент, когда клиент возвращает кредит полностью. Так, возраст клиента может составлять 75 лет, но если кредит выдан, а клиент не подтвердил свои доходы и трудовую занятость, возраст может составлять только 65 лет.

Требования относительно стажа зависят от того, как клиент получает заработную плату. Если он является клиентом Сбербанка и получает свою зарплату на счет в нем или на карту банка, то у него нет требований, как у другой категории клиентов. Если же он получает зарплату иным образом, то его стаж должен быть более 6 месяцев на нынешнем месте работы и более 1 года всего стажа за предыдущие 5 лет.

При подаче заявки на получение кредита существует возможность указать в качестве созаемщиков еще одного человека или несколько людей, но их количество ограничивается 3-мя. Их доход будет также учитываться при расчете максимального размера займа. Стоит отметить, что в обязательном порядке супруг/супруга являются созаемщиками без учета от его/ее платежеспособности или возраста. Это требование не распространяется на те пары, у которых заключен брачный договор.

Список документов, необходимых для оформления кредита

Перед тем, как подавать заявление на получение кредита, необходимо убедиться, что в пакете документов есть все необходимое. Во-первых, там должны быть заявления-анкеты на заемщика, созаемщиков, поручителя, залогодателя физического лица, а также залогодателя юридического лица. Если клиент получает свою заработную плату не на счет в Сбербанке или не на его карту, то необходимо также предоставить документы, которые свидетельствуют о финансовом состоянии и трудовой занятости нескольких заемщика, созаемщика либо поручителя.

При подачи заявления необходимо предъявить паспорт заемщика, а также всех тех лиц, которые участвуют тем или иным образом в получении кредита: созаемщиков, поручителей, залогодателей.

Есть три вида документов, которые можно предоставить банку в течение 60 календарных дней с момента, когда банк одобрил заявку на получение кредита. Это документы по залогу (если кредит обеспечивается залогом какого-то жилого помещения), документы по жилому помещению, на приобретение или ремонт которого брался кредит, и рефинансируемому кредиту.

В Сбербанке существует программа «Молодая семья». Если клиент решил получить кредит по ней, то к выше указанному перечню документов добавляется свидетельство о браке (оно не обязательно, если кредит получают лица из неполных семей), свидетельство о рождении детей, если есть. Семья может попросить учитывать платежеспособность родителей, тогда необходимы и документы, которые подтверждают родство, — это паспорта либо другие документы, удостоверяющие личность, свидетельства о рождении, о браке, о перемене фамилии и т.д.

Стоит помнить, что банк оставляет за собой право менять этот перечень документов.

Погашение кредитного долга

Банк предоставляет клиентам кредит единовременно. Погашение его предусмотрено только аннуитетными платежами. (Такой вид платежей получается делением всей стоимости кредита на количество месяцев в сроке погашения, так каждый месяц клиент должен гасить часть основного долга и часть платы за кредит, т.е. проценты.)

Клиент имеет возможность частично и полностью погасить кредит досрочно. Для этого необходимо составить заявление, где указывается дата досрочного погашения, сумма, а также счет, с которого будут перечислены денежные средства. Дата погашения может приходиться только на рабочий день. Стоит уточнить, что не существует минимального размера досрочно погашаемого кредита и также не предусмотрено никакой платы за досрочное погашение.

Если клиент просрочил погашение кредита, он обязан заплатить 20% годовых от суммы просроченного платежа за тот период, который начался со дня, следующего после дня пропущенного платежа, и до дня, когда просроченная задолженность была погашена.

Клиент может использовать материнский капитал для погашения данного кредита (и полностью, и частично) либо для подтверждения первоначального взноса. Всю подробную информацию можно узнать на сайте Пенсионного Фонда России. Однако материнский капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, комиссий, пеней и неустоек на нарушение условий договора.

 

Итак, рефинансирование кредита в Сбербанке – отличная возможность упростить жизнь. Политика этого банка в области кредитования достаточно демократична, она составлена с учетом особенностей жизни различных слоев населения. Существует программа «Молодая семья», которая заметно облегчает получение и погашение кредита. Для клиентов Сбербанка предоставляются различные скидки в виде сниженных процентов и упрощение процедуры получения кредита. Требования банка абсолютно адекватные, условия делают кредит доступным широкому кругу лиц. Процентные ставки в Сбербанке – одни из самых низких и демократических на кредитном рынке.

Однако перед подачей заявки на получение данного продукта, как и любого другого, необходимо внимательно изучить условия выдачи и погашения, взвесить все «за» и «против», оценить свою возможность погасить кредит в срок. Тогда не будет никаких неприятных сюрпризов и неожиданностей, и кредит выполнит свою главную функцию для потребителя – он действительно упростить жизнь и позволит жить сейчас, а не потом.

Оцените статью:

Добавить комментарий