Содержание
Зачем нужна реструктуризация кредита?
Благодаря развитию банковской сферы в нашей стране большинство россиян получили уникальную возможность значительно улучшить свою жизнь, не обладая при этом какими то ни было накоплениями, не нужно ничего продавать или закладывать. Больше нет необходимости годами копить на квартиру или машину, или просто на покупку путевки на отдых. Не нужно отказывать себе в еде, мебели, одежде, чтобы собрать значительную сумму, теперь можно просто взять деньги в кредит.
В наше время кредит может получить почти любой желающий, главное правильно выбрать банк и внимательно читать договор кредитования, иначе есть серьезный риск попасть в настоящую долговую яму.
Что делать если вас уволили с работы или резко сократилась зарплата, или вы серьезно заболели, как избежать огромных процентов за просроченный кредит? Первое что надо помнит — нельзя пробовать скрываться от банка, надо сходить туда и рассказать о сложившейся ситуации, почти каждый банк пойдет вам навстречу и поможет вам реструктуризировать ваш долг. Вряд ли какой-то банк добровольно откажется от своих доходов, но если все таки такая ситуация произошла то вы можете обратиться за помощью в другой банк, например в Сбербанк.
На Российском банковском рынке идет настоящая война за любого клиента, значит найти хороший вариант для рефинансирования вашего долга не составит серьёзного труда.
Как происходит процесс реструктуризации?
Нет ничего не обычного в самой реструктуризации или рефинансировании. Все ограничивается подписанием еще одного кредитного договора, при рефинансировании в другом банке, или заключаете новое соглашение к старому кредитному договору. Это самый подходящий выход из ситуации когда вы уже не можете платить по старому кредиту. Из-за большой конкуренции среди банков, постоянно улучшаются условия кредитных договоров, поэтому если несколько лет назад вы подписали не самый выгодный договор, то в Сбербанке вам помогут выплатить его с наименьшими затратами для вас.
При переходе в другой банк придется подписывать все документы заново, как и при заключении обычного кредита. Очень важна хорошая кредитная история, не должно числиться никаких просроченных задолженностей или других штрафов, в первую очередь по тому договору который вы хотите реструктуризировать.
Предложения по реструктуризации в Сбербанке.
Рефинансирование займов на покупку жилья.
Кредит предоставляется не более чем на тридцать лет.
Деньги только в рублях.
Сумма не больше 80% от суммы жилья, но не выше чем необходимо заплатить по предыдущей ссуде.
Проценты по данному виду рефинансирования от 13,25% до 14,75%.
С клиента не требуется больше никакой комиссии при рассмотрении анкеты, деньги переводятся только с помощью банковских переводов. В качестве залога банк берет как собственность приобретенную на деньги полученные от банка, так и любую собственность, которой владеет клиент. Анкета заемщика обрабатывается банком от трех до пяти дней. Новый кредит можно выплатить и досрочно, никаких ограничений со стороны банка нет, сумма платежей так же не ограничена. При досрочном погашении уменьшению подлежит только сумма платежей, срок кредитного договора изменить нельзя.
В случае не своевременного погашения кредита, банком предусмотренна неустойка. Неустойка может достигать увеличенной вдвое процентной ставки, по всей сумме недовнесенного платежа. Рефинансирование возможно только для граждан России, мужчины от 21 до 60 лет и женщины от 21 до55 лет. Плюс ко всему время трудоустройства на вашем месте работы должен быть не меньше полугода, так же необходима справка о доходах.
Реструктуризация кредитов.
Срок кредита от трех месяцев до пяти лет.
Кредит выдается только в рублях.
Сумма кредита от 150000 рублей до миллиона.
Ставки по такому кредиту от 17% до 25,5%, размер процентной ставки зависит от срока кредита.
Никакой дополнительной комиссии нет, необходима справка только о доходах. Кредит выдается людям пенсионного возраста, учащимся в высших образовательных учреждениях, индивидуальным предпринимателям и обычным наемным рабочим. Ограничения по возрасту такие же как и при жилищном рефинансировании. Работать на своем месте работы заемщик должен минимум три месяца, а вот общий стаж должен быть не меньше одного года.
Анкета заемщика обрабатывается при рефинансировании в Сбербанке. Гораздо быстрее, всего за два рабочих дня с момента подачи заявки, одобрение действует еще 30 дней. Деньги могут быть сразу перечисленны в сторонний банк или на карту клиента. Погашать кредит можно досрочно, платежами любого размера. При просрочке по платежам, банк может наложить штрафы, 0,5% от суммы просроченной задолженности за сутки.
Кому и зачем нужна реструктуризация?
Из всего выше перечисленного можно сделать вывод, что реструктуризация позволяет значительно снизить финансовую нагрузку и на вас и вашу семью, уменьшить ваши траты на оплату долгов, снизить процент переплаты по ранее взятым кредитам. Чтобы получить от данной финансовой операции выгоду, необходимо очень внимательно прочитать все условия нового договора и правильно выбрать банк, выгоднее всего это делать в Сбербанке.
Эксперты утверждают что есть три случая, когда реструктуризация выгодна не банку, а клиенту.
Случай когда процентная ставка по новому кредиту значительно ниже изначальной, а не на один или два пункта.
Второй вариант, при котором изначальный кредит выдавался на слишком короткий срок, именно из-за этого сумма платежей довольно большая и со временем стали обременительна. Здесь вы можете увеличить срок кредита, ежемесячный платеж при этом становиться значительно меньше, и сэкономленные деньги можно использовать для досрочного погашения кредита или для улучшения своих жизненных условий, или любых других нужд.
Третий случай подходить для людей хорошо разбирающихся в валютных рынках. Рефинансирование дает клиенту изменить валюту кредита, и если вы знаете наверняка что правильно изменили валюту, то прибыль от такой финансовой операции может быть значительной. Но такой вид рефинансирования работает в обе стороны и очень легко может загнать клиента в долговую яму. Поэтому если ваши знания в сфере колебания валют невелики, лучше от такого вида рефинансирования отказаться.
Правильно оформленная процедура рефинансирования кредита практически всегда приводит к положительным результатам. Для того чтобы все правильно оформить и сделать правильный выбор, необходимо проконсультироваться в нескольких банках, послушать их советы и предложения. Только так вы сможете сделать правильный выбор и заключить сделку на хороших условиях. Спешите воспользоваться специальными предложениями в Сбербанке.
Как происходит процесс реструктуризации в Сбербанке.
Есть сразу несколько способов реструктуризации долгов в Сбербанке.
Клиент может временно не платить основной долг по кредиту оплачивая только начисляемые проценты.
Для каждого клиента составляется индивидуальный график платежей по кредиту, удобный для плательщика.
Сам банк может не требовать неустоек с клиента по просроченным платежам.
Срок платежа по кредиту может быть значительно увеличен, для снижения ежемесячного платежа, при этом кредит от этого не станет менее выгодным.
Перед получением кредита заемщик должен заполнить специальную анкету, Вот список разделов данной анкеты:
проблемы из-за снижения платежеспособности;
подробная информация о кредитном договоре, который необходимо реструктуризовать;
информация о числящейся за клиентом собственности;
подробные данные о доходах клиента;
информация о других активных кредитах имеющихся у заемщика;
есть ли у заемщика кредитные или дебетовые карты.
Если при рассмотрении банком анкеты причины указанные вами окажутся объективными, специалисты банка свяжутся с вами и помогут подобрать подходящий именно для вашего случая способ реструктуризации.
При следующем посещении банка с собой необходимо иметь определенный пакет документов:
правильно оформленное заявление на реструктуризацию;
анкету заполненную при подаче заявки на реструктуризацию;
копию паспорта, с собою обязательно необходимо взять оригинал;
справка о доходах заемщика за последние полгода;
справки подтверждающие трудоустройство клиента, выдается по месту работы.
После решения всех спорных моментов сотрудники банка составят всю необходимую документацию, помогут ее правильно заполнить. В ней будут отражены все новые условия погашения кредита, благодаря которым вы сможете облегчить свою кредитную ношу.
Сама процедура реструктуризации кредита в Сбербанке проста и направлена на восстановление платежеспособности клиента, при этом другая кредитная организация тоже не останется в убытке.
Что будет если вы решите просто не платить по кредиту?
Все начнется с обычных звонков, писем и смс оповещений. Затем к звонкам добавятся угрозы судом. Затем чаще всего банк сам пришлет вам письмо о реструктуризации лога. Последним шагом будет повестка в суд. Как бы не прошел суд, посадить вас не могут, а вот отнять все ценное имущество вполне. Если удастся убедить суд в уважительной причине просрочки по кредиту, то можно значительно снизить сумму штрафов, которые банк насчитает вам по просроченному кредиту.
Многие пытаются спрятаться от банка и переждать время исковой давности, но это далеко не самый лучший способ. Во-первых, постоянно прятаться и вздрагивать из-за каждого телефонного звонка довольно неприятное занятие. После такого поступка вам уже никогда не удастся восстановить свою кредитную историю, а значит путь в банк для вас будет уже заказан. Во вторых банк может передать ваш долг в коллекторскую фирму, тогда ваших проблем может стать намного больше.
