Стоит ли брать кредит?

Вкалывать сутками на работе, позабыв про сон, сократить свой рацион в целях экономии средств для совершения важной покупки через несколько месяцев, а то и лет – разве это прерогатива современного человека? Современные банковские системы позволяют практически любому работоспособному гражданину оформить моментальный кредит на все что угодно: будь то покупка товара, строительство дома, открытие собственного бизнеса или оплата обучения.
Но, чтобы не попасться на «короткий поводок» банка, перед оформлением кредита требуется основательно все продумать, взвесить все «за» и «против». Чтобы помочь вам определиться, в этой статье выложены несколько пунктов, которые вы должны для себя отметить.
Пункт 1. Определитесь, какой ежемесячный взнос вы готовы платить по кредиту
Давайте судить объективно. Оптимальный размер выплат на ежемесячной основе не должен составлять более 40% вашего дохода. При величине в 20-30% вы сможете сохранить, с небольшими ограничениями, свой текущий уровень жизни. Ну и при размере выплат менее 10-15% от ежемесячного дохода вы практически не почувствуете никаких финансовых неудобств. Также не стоит надеяться на будущие доходы (возможное повышение, прибавка к зарплате и т.д.), поскольку это довольно призрачные перспективы. Ориентируйтесь только на ту зарплату, которую получаете на данный момент, дабы избежать возникновения трудностей с выплатами.
Пункт 2. Сроки для погашения кредита
Определить наиболее подходящие сроки можно, исходя из предыдущего пункта: ваш ежемесячный платеж должен составлять не более 20-30% дохода в месяц. Помните, что, с одной стороны, при продлении срока кредита уменьшается сумма ежемесячных платежей, а с другой – сумма переплаты за кредит также возрастает. При этом еще нужно учитывать, что в будущем у вас могут быть непредвиденные расходы, что, в свою очередь, может привести к возникновению задолженности по кредиту с последующим наложением штрафа.
Пункт 3. Деньги, что в сейфе лежат
Даже когда вы все просчитали и обдумали, не будет лишним создать «заначку на черный день» в размере двух-четырех ежемесячных выплат. Эти деньги спокойно можно положить на депозит в надежный банк до возможного возникновения непредвиденных расходов. Создания резервной суммы очень важно при оформлении долгосрочных кредитов.
Пункт 4. Обесценивание
Не стоит брать кредит на быстро обесценивающиеся товары. Пока, например, вы будете расплачиваться за ультрановую модель мобильного телефона, она может сильно подешеветь и потерять актуальность. И, в результате вы заплатите по изначальной, высокой цене да еще и переплатите за счет процентов за уже ненужную вещь.
При покупке любого товара или услуги в кредит, в первую очередь, оцените, сможете ли вы накопить требуемую сумму за срок предоставления кредита, и приведет ли это к каким либо серьезным ограничениям вашего бюджета. Если придется «завязать потуже пояса», то кредит оформлять не стоит – его будет сложно выплатить.
Пункт 5. Планирование
Составляйте финансовый план на каждый месяц. Это поможет вам упорядочить ваши расходы, контролировать их возможные изменения, планировать выплаты по кредиту.
Пункт 6. Подводные камни и прочее
Тщательно выбирайте банк, с которым будете сотрудничать. Читайте отзывы, изучайте статистику, консультируйтесь с друзьями. Продумайте, так ли нужна вам данная покупка и, если решились — обязательно изучите договор о предоставлении кредита. При необходимости обратитесь к юристу, дабы избежать неприятных нюансов. Если все пункты договора вас устраивают – смело оформляй.