На сегодняшний день в Казани функционируют порядка 90 банков, предлагающих клиентам разнообразные по срокам, суммам и ставкам варианты кредитования. Развитость банковской структуры здесь сложилась исторически. Среди наиболее крупных серьезных банков, входящих в ТОП 10, можно выделить Ак Барс, Татфондбанк, Аверс, Акибанк, Девон кредит и др. Востребованными являются все виды кредитных услуг как краткосрочного, так и долгосрочного характера.
Потребительские займы в Казани
Потребительские займы предлагаемые банками Казани, составляют значительную долю их кредитного портфеля. Ввиду повсеместной актуальности данного вида кредитных услуг и присутствия устойчивого спроса в этом сегменте со стороны населения банками сформирована гибкая система потребительского кредитования, разнообразная по всем параметрам кредита и учитывающая различные предпочтения клиентов. Продуктовый ассортимент займов казанских банков насчитывает более 300 программ потребительского кредитования.
Вилка годовых процентных ставок составляет от 13% до 33% в зависимости от сроков ссуды и величины обеспечения. В рамках кредитования на неотложные нужды жители Казани могут оформить кредит без обеспечения в размере до 3-х миллионов рублей (банк Москвы, Связь-Банк, Бибанк). Программы с обязательным предоставлением поручительства и залога позволяют оформить кредит в размере до 15 миллионов рублей и выше (Акибанк, Промсвязьбанк, Быстробанк и другие). В Автоградбанке, например, величина ссуды не ограничивается конкретной суммой и полностью определяется объёмами имущественного обеспечения, платежеспособностью клиента и поручителей. Однако данный кредит имеет строго целевой характер и требует подтверждение расходования заёмных средств по цели. В случаях с залогами обязательным, как правило, является их страхование. При отсутствии страхования процентная ставка устанавливается выше на несколько процентных пунктов. Сроки потребительского кредитования в основном ограничиваются пятью годами.
Некоторые банки предлагают услуги по рефинансированию задолженности клиентов перед другими кредиторами. В качестве примера – беззалоговый кредит на рефинансирование Бибанка.
Существуют также льготные потребительские программы, например, для сотрудников бюджетной сферы, предлагаемые Акибанком. По этой программе можно оформить любую желаемую сумму заемных средств на срок до 5 лет, но в размере, обеспеченном залогом.
Наиболее выгодные условия беззалогового кредитования с позиции переплаты по кредиту предлагает Банк Москвы. Здесь можно оформить ссуду наличными в размере до 3 миллионов рублей под ставку от 19,8%. При этом обязательным является подтверждение уровня заработной платы и постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора.
Среди залоговых программ потребительского кредитования можно выделить кредит под залог имеющейся недвижимости, предлагаемый Райффайзенбанком. Предложение интересно как с точки зрения размеров кредитования (до 9 миллионов рублей), так и с позиции сроков и ставок (от 14% до 15 лет). При этом присутствуют ограничения по доходности (не менее 20 тыс. рублей), а также установлено требование по обязательному личному и имущественному страхованию.
Займы для покупки автомобиля или автокредиты
Широкие возможности предлагаются казанскими банками в сфере автокредитования.
С помощью заёмных средств можно приобрести новый или подержанный автомобиль под ставку от 6,4% до 40%. Сроки погашения автокредитов в основном не превышают 5-7 лет. Максимальная величина ссуды, как правило, предлагается в размере не более 3-х миллионов рублей. По программам кредитования покупки иностранных марок (Mitsubisi, Subaru, Mazda и др.) сумма кредитного займа может составлять до 4,5 миллионов рублей. Самые большие суммы автокредитования – до 5 миллионов рублей – предлагает Сбербанк, при этом срок ссуды здесь не превышает 5 лет. Основным обеспечением автокредита, как известно, является приобретаемое транспортное средство.
Требования в отношении первоначального взноса и страхования транспортного средства могут также существенно различаться. Возможности получения ссуды без первоначального взноса предлагает Уралсиб, ГазПромбанк, МДМ Банк, Быстро Банк и др. Ставки в таких случаях устанавливаются выше в среднем на 1,5 процентных пункта. Без первоначального взноса можно взять кредит на покупку иностранных и отечественных автомобилей, как подержанных, так и новых.
Некоторые казанские банковские организации (Быстро Банк, АйМани Банк, Металлургический коммерческий Банк) предоставляют возможности покупки в кредит транспортного средства без обязательного условия его страхования. Здесь также предлагается 100%-е финансирование покупки автомобиля. По таким программам возможно оформление ссуды в размере до 1-3 миллионов рублей, но под более высокую ставку, которая может достигать 40%.
Для приобретения нового иностранного автомобиля наиболее выгодные условия, с точки зрения величины процентной ставки и сроков ссуды, предлагает Газпромбанк по программам кредитования на приобретение автомобилей Honda, Suzuki, Mazda, Audi и др. Ставка установлена в размере 9-11% при сроке кредита до 7 лет.
Подержанные иномарки можно приобрести в кредит в соответствии с программой «Подержанные автомобили» банка Москвы по ставке от 9,5% до 13% на срок до 7 лет. Газпромбанк также выдает такие ссуды и еще по более низкой ставке (9-11%), однако срок кредита при этом не может превышать 5 лет.
Автокредит на отечественные новые и подержанные автомобили под относительно низкие ставки предлагает Уралсиб банк (9,5%-12%). По данной программе можно оформить ссуду до 5 лет в размере не более 3-х миллионов рублей.
Для указанных целей также можно рассмотреть программу «Свой автомобиль» Связь-Банка. Ставка составляет 9,9%-17,5% в зависимости от первоначального взноса и срока ссуды.
Ипотечные жилищные займы в Казани
В сфере жилищного кредитования банками Казани предлагается более 280 программ, предусматривающих широкий перечень целей – от покупки гаража до приобретения недвижимости заграницей. Процентные ставки по ипотечным ссудам в основном зависят от срока кредитования, размера внесенного первоначального взноса и степени обеспеченности ссуды.
Ипотечный займ в Казани можно оформить по ставке от 7,65% до 21,74%. Предложения по срокам и суммам кредитов очень различаются. В большинстве своем банковские организации предлагают ипотечные займы в сумме не более 8-10 миллионов рублей на срок до 25-30 лет. В качестве залога может выступать либо приобретаемое, либо имеющееся в собственности жильё.
В отношении первоначального взноса основная часть банков ориентируется на внесение заёмщиком хотя бы 5% — 10% стоимости приобретаемого жилья. Без условия первоначального взноса кредитуют АльфаБанк, РосэнергоБанк, ДельтаКредит, СвязьБанк и др.
Для покупки квартиры в новостройке или в строящемся доме наиболее выгодные условия предлагает Локо-Банк (программа Локо-АИЖК-Материнский капитал). Здесь можно оформить кредит на срок до 30 лет под ставку от 7,65% годовых. Кредитор финансирует до 90% стоимости приобретаемого жилья.
Существует множество программ кредитования покупки недвижимости на вторичном рынке. Среди них можно выделить программы Росинтербанка («Вторичное жилье»), Татсоцбанка («Стандарт»), Спурт Банка («Ипотека Стандартная») и другие. Здесь предлагаются самые низкие ставки по ипотечным кредитам – от 8,5%. Однако уровень процента зависит от размера первоначального взноса, присутствуют комиссии при оформлении ссуды. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
В рамках ипотечного кредитования можно также получить кредит на улучшение жилищных условий (ремонт, благоустройство). В данном случае обязательным требованием также выступает залог. Первоначальный взнос, как правило, не требуется. Ставки и сроки погашения ссуды соответствуют параметрам стандартного ипотечного кредитования на покупку или строительство. При необходимости оформления такого кредита можно рассмотреть программы кредитования Альфа-Банка («Под залог имеющейся квартиры (на ремонт)»), Газпромбанка («Ипотека+»), которые предлагают выдачу ссуды на длительные сроки (до 25 лет) под минимальные на рынке процентные ставки (9%-10,5%).
Что касается пакета документов по ипотечным кредитам, то в большинстве случаев банки выдвигают стандартные требования. Запрашиваются документы на всех участников сделки (анкета, справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.) и документы на приобретаемую/закладываемую недвижимость (оценка объекта недвижимости, кадастровый паспорт на объект недвижимости, нотариальное согласие супруга/супруги на залог, договор купли-продажи, правоустанавливающие документы на недвижимость в случае залога имеющегося жилья). Однако существуют предложения, согласно которым может запрашиваться не полный пакет (например, предложения банка ВТБ 24). Некоторые банки (например, банк ДельтаКредит) устанавливают зависимость уровня процентной ставки от состава документов (чем нестандартнее пакет, тем выше ставка).
Кредитные карты для получения займа в Казани
Кредитные карты пользуются большим спросом среди жителей Казани.
Для определения лимитов кредитования банки используют индивидуальный подход, основываясь на платежеспособности клиента. Поэтому для открытия кредитной карты, как правило, требуется подтверждение дохода.
Жители Казани могут открывать кредитные карты под ставки от 17% до 55%. При этом банки, устанавливающие низкие ставки за пользование лимитом карты, взимают достаточно большие комиссии за её открытие. Например, за открытие лимита по платиновым картам банка ВТБ24 плата за первый год обслуживания составляет 5 тыс. рублей, за второй – 10 тыс. рублей. Процентная ставка 17%. Банк Открытие предлагает кредитные карты Visa Infinite, за выпуск которой клиент должен заплатить 27 тыс. рублей, при этом процентная ставка аналогично составляет 17%. Такие карты выгоднее открывать при активном пользовании её лимитом. В случае, когда клиент только изредка расходует кредитные средства, необходимо рассматривать предложения с более высокими ставками, но более низкими комиссиями за обслуживание. Как пример можно привести кредитные карты Сбербанка Visa Classic. Процентная ставка по ним составляет 24%, при этом плата за обслуживание в первый и второй год использования составляет 750 рублей.
Льготный период в среднем не превышает 50 дней. Некоторые банки выпускают карты и без льготного периода (Уралсиб и Московский областной банк). Самый большой льготный период (до 100 дней) установлен по кредитной карте Альфа-банка «100 дней без процентов Platinum».
В настоящее время кредитные карты являются одним из самых удобных средств мобильного доступа к кредитным ресурсам.
Все вышерассмотренные виды кредитования пользуются широким спросом со стороны жителей Казани. Многообразие кредитных программ, предлагаемых казанскими банками, позволяет учесть различные предпочтения практически всех категорий населения.
