В рамках программ автокредитования Сбербанк предлагает вполне стандартные условия выдачи кредитов на покупку авто, единственным наиболее весомым отличием является возможность приобретения с помощью кредитных средств банка только новых автомобилей. Выдача ссуд на покупку подержанных транспортных средств не производится.
К преимуществам автокредитования в Сбербанке можно отнести:
- возможность оформления кредита в сумме до 5 миллионов рублей, не подтверждая доходы и трудовую занятость. Такие возможности доступны только в случае внесения первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости транспортного средства с дополнительным оборудованием.
- отсутствие комиссионных сборов
- оперативное рассмотрение кредитных заявок:
– не более 2-х часов для заёмщиков, чьи доходы поступают на счета в Сбербанке,
– в течение 1–2-х рабочих дней – для остальных клиентов.
- возможность выбора авто в течение 90 дней с даты получения предварительного решения банка о кредитовании
- возможность привлечения супругов в качестве созаемщиков по кредиту
- возможность оформления кредитной карты после выдачи автокредита
- возможность включить расходы на страховые выплаты по договору страхования жизни в тело кредита.
Условия кредитования в Сбербанке
Автокредит в Сбербанке выдаётся в рублях на срок от 3-х месяцев до 5 лет. При наличии временной регистрации у клиента сроки кредита не могут превышать период её действия. Данное требование распространяется на всех клиентов, за исключением:
- сотрудников компаний, являющихся участниками зарплатных проектов,
- сотрудников фирм, прошедших аккредитацию в банке,
- клиентов, чьи доходы поступают на счета в Сбербанке.
Размер ссуды в рамках программы автокредитования – от 45 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентные ставки установлены в диапазоне от 14,5% до 16% в зависимости от продолжительности кредитования. Заёмщики, имеющие счета в Сбербанке для зачисления их официальных доходов, могут взять автокредит под пониженную на 1% ставку.
Для получения автокредита заёмщику необходимо будет внести первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 15%, таким образом, Сбербанком финансируется не более 85% от стоимости авто. При этом размер кредита может быть увеличен на величину страховых выплат по договору страхования жизни.
Обеспечение по автокредиту в Сбнрбанке
Обеспечением по кредиту выступает залог покупаемого автомобиля, оформление поручительства не требуется. Закладываемое имущество в обязательном порядке подлежит ежегодному страхованию по форме КАСКО автомобиля до момента полного погашения кредита.
Ранее выгодоприобретателем по всем страхуемым рискам в рамках программы автокредитования выступал Сбербанк. С недавнего времени для удобства клиентов выгодоприобретателем по риску ущерб, за исключением ситуации полной гибели, назначается сам клиент.
Заемщику также предоставляется возможность застраховать залог в любой страховой компании, в отношении которой соблюдаются требования Сбербанка к страховым фирмам и условиям предоставления страховых услуг.
В настоящее время Сбербанком реализована возможность получения услуг страхования, не выходя из банка. В данном случае кредитор выступает агентом некоторых страховых организаций, что позволяет клиентам оформлять страховые полисы или договора страхования у кредитных специалистов, не теряя времени на посещение и поиск страховщика.
Требования к заёмщикам
Требования к заёмщикам устанавливаются в отношении их гражданства, возраста и стажа работы. Автокредит в Сбербанке выдаётся только лицам с российским гражданством в возрасте от 21 года до 75 лет (на дату закрытия ссуды). При оформлении кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости возраст на дату закрытия ссуды не должен превышать 65 лет.
Требования в отношении трудовой занятости клиента предусматривают наличие стажа на текущем рабочем месте не менее полугода и не меньше одного года суммарного стажа за последние 5 лет. Для клиентов, чьи доходы поступают на счета Сбербанка, стаж работы на последнем рабочем месте может минимально составлять 3 месяца, а расчет суммарного стажа не производится.
Порядок предоставления и погашения кредита в Сбербанке
Технология анализа кредитной заявки и выдачи ссуды на покупку авто предусматривает предварительное принятие решения по сделке на первоначальном этапе обращения клиента в банк.
Сроки предварительного рассмотрения заявки для различных категорий клиентов несколько отличаются:
- в течение 2-х часов для заёмщиков, официальные доходы которых поступают на счета Сбербанка,
- в течение одного рабочего дня для клиентов, оформляющих ссуду, не подтверждая доходы и трудовую занятость,
- в течение 2 рабочих дней – для всех остальных клиентов.
В случае необходимости осмотра автосалона-продавца срок рассмотрения может быть увеличен на 2 рабочих дня.
В предварительном решении Сбербанка о кредитовании определен максимально возможный размер ссуды. С учетом этой суммы клиент может осуществить выбор конкретного автомобиля. Такая система является очень удобной для заёмщиков, поскольку предварительная информация об утвержденных заранее объёмах кредитования позволяет клиенту сориентироваться в марке и модели автомобиля, который он гарантированно может приобрести с привлечением кредитных средств Сбербанка.
Автокредиты в Сбербанке выдаются только по месту регистрации клиента, за исключением сотрудников организаций, аккредитованных кредитором (ссуды выдаются по месту аккредитации организации). При оформлении ссуды на покупку авто без подтверждения уровня заработной платы и трудовой занятости кредитные ресурсы предоставляются только по месту постоянной прописки.
Денежные средства по кредиту зачисляются всей суммой на счет вклада, открытого в Сбербанке, с дальнейшим переводом их на счет продавца.
При погашении автокредита применяются аннуитетные платежи с возможностями погашения основного долга в суммах больших, чем предусмотрено по графику. Плата за это не взимается.
Неустойка за нарушение условий кредитного договора в части сроков погашения ссуды составляет 20% годовых от просроченного платежа.
Документы для кредита
Для получения предварительного решения по кредитованию от банка клиенту необходимо предоставить кредитору:
- анкету,
- паспорта всех участников сделки,
- справку, подтверждающую временную регистрацию (в случае временной прописки),
- справку, подтверждающую официальные доходы всех участников сделки (только в отношении лиц, не имеющих зарплатной карты или вклада в Сбербанке),
- копию трудовой книжки заёмщика и созаёмщика,
- любой другой документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение и т.п.) – в случае выдачи кредита без учета доходов клиента.
Для дальнейшего оформления кредитной документации и получения денежных средств необходимы документы:
- копия ПТС,
- платежный документ продавца на оплату,
- договор купли-продажи покупаемого автомобиля,
- договор страхования автомобиля, в котором должны быть предусмотрены риски ущерба, утраты и угона,
- подтверждение факта осуществления первоначального взноса клиентом,
- подтверждение оплаты страхового взноса (за исключением случаев включения их в тело ссуды),
- счет на оплату страхового взноса (при включении его в сумму кредита).
