Количество кредитов, которые берут россияне, достигло критической отметки — к такому заключению пришли банкиры, регуляторы, а также журналисты. Основная проблема заключается в том, что россияне сами загоняют себя в ловушку, оформляя кредиты, заранее не прочитав условия. Насколько же велика угроза появления в стране миллиона несчастных должников. Рассмотрим анализы и выводы ЦБ России и коммерческих банков.
Как все начиналось?
По данным ЦБ России, после двухлетнего кризиса (2008-2009) годов появилась тенденция активного кредитования населения отечественными банками. Начиная с 2010 года, количество выданных кредитов увеличивалось в среднем на 10% в год. За тем, за один лишь 2013 год уровень кредитования населения увеличился еще на 14%.
По данным НБКИ на 1 июля 2013 года доля кредитных карт была равна 13%, 25% приходилось на ипотеку, 14% на автокредиты и остальные 48% кредитов уходили на покупку потребительских товаров.
По подсчетам ЦБ России просрочка по потребительским кредитам непрестанно растет. К примеру, на 1 января 2013 года просрочка уже составляла 291 миллиард рублей, а это 4% от количества всех выданных кредитов. К 1 июля просрочка уже составляла 374 миллиарда.
Начиная с осени 2013 года в ЦБ России часто начали выражать обеспокоенность столь активной раздачей займов. Также в регуляторе отметили, что корпоративное кредитование, которое собственно и держит на плечах экономику, развивается гораздо медленнее.
В мае 2013 года уже не только лишь ЦБ России, но и многие финансовые-организации были обеспокоены подобной ситуацией. Многие банкиры признали, что уровень закредитованности их клиентов начал приближаться к критической отметке, и это несмотря на то, что раздача кредитов населению по высоким ставкам довольно выгодна. Таким образом, уровень задолженности по отношению к доходу экономически активных россиян уже составлял 20% на 2013год.
К середине 2013 года сильная кредитная нагрузка россиян заинтересовала СМИ. В июне, по сообщению НБКИ, число должников взявших пять и более кредитов в России увеличилось в полтора раза за один лишь год, с 6% до 9%. За этот же период выросло и число россиян имевших 3 или 4 кредита, с 6% до 8% и с 12% до 13%.
По данным НБКИ заемщики стали реже выплачивать кредиты банкам. В период с Января по Май 2013 года число кредитов просроченных на 90 дней, по которым не совершались платежи, увеличилось уже на 25%. Для сравнения в 2012 году такие «невозвратные» займы составляли лишь 9%.
В июле 2013 года, газета «Ведомости» ссылаясь на расчеты крупнейшего в России коммерческого банка « Альфа-банка» писала, что долг отечественных домохозяйств достиг 9% от ВВП, не учитывая ипотечные кредиты, в перерасчете на душу населения это 160% от средней зарплаты по стране.
По подсчетам агентства «Финмаркет», в России сейчас около 34 миллиона человек отчаявшихся наемников, что равно 45 процентам экономически активного населения. И эти 45% сами построили для себя кредитную башню. Поскольку у них нет возможности выплачивать старые кредиты, они решили делать это за счет новых. В России таких долговых наркоманов по подсчетам «ВТБ 24» около 5 миллионов.
Летом 2013 года ЦБ России отметил, что такое активное увеличение количества потребительских кредитов может перерасти в социальную проблему.
