У многих заемщиков возникает вопрос о том, по какой схеме наиболее выгодно погашать кредит. Делать упор на уменьшение срока или платежа? Специалисты рекомендуют уменьшать размер платежа, хотя на первый взгляд более рационально было бы сократить срок кредитования.
Те заемщики, которые хотят подешевле и по быстрее избавиться от займа, начинают совершать досрочные платежи. При этом, они любым способом стремятся сократить срок кредитования, чтобы не выплачивать процентную ставку за пользование денежными средствами. Однако это ошибка.
В каждом из вариантов размер переплаты одинаковый, если заемщик платит вне графика фиксированную сумму ежемесячно. При внесении досрочных платежей, менеджеры банка поинтересуются, что необходимо сокращать, срок или платеж. В любом случае будет изменен график платежа. Однако правила расчета процентов не меняются ни в каком из случаев. Проценты всегда будут зависеть от ставки и оставшегося объема долга. Срок кредита на проценты не влияет. Они по-прежнему набегают каждый месяц и их необходимо обязательно выплачивать.
Если заемщик выберет сокращение срока, то его обязательства перед банком касательно суммы, которую необходимо вернуть, не изменятся. Заемщик по-прежнему будет отдавать ежемесячно одну и ту же денежную сумму. В случае, если выбор падет на уменьшение платежа, то обязательства ежемесячно будут уменьшаться. Именно поэтому стоит отдать предпочтение сокращению размера платежа, а не срока. Сегодня мало кто уверен в завтрашнем дне. В случае, если материальное положение заемщика не ухудшится, то он будет спокойно продолжать выплачивать ежемесячно одну и ту же сумму. Увеличение переплаты и срока не произойдет. Однако может получиться так, что заемщик лишится работы или останется без денег. В таком случае уменьшенный кредитный платеж будет ему только на руку.
Можно представить случай, когда заемщик получил 100 000 рублей по кредитному договору на 1 год под 22,9%. Ежемесячно он выплачивает 9402,81 рублей. Далее он делает досрочное внесение в размере 30 000 рублей. Это приводит к тому, что объем минимального платежа будет составлять 6356,61 рублей. В следующем месяце заемщик платит согласно графику и перечисляет разницу в размере 3049,20 рублей. Данная сумма и выступает в качестве досрочного погашения. Такая схема применяется на протяжении всего периода кредитования и позволяет уменьшать обязательный платеж ежемесячно.
Комментарии закрыты.