Очень часто люди считают, что кредит и займ в банке без проблем получат только молодые, работающие люди или, в крайнем случае, пенсионеры, которые продолжают работать. Но нередко люди, которые находятся уже в пенсионном возрасте и заслуженно не работают, сталкиваются с необходимостью получения денег или товара (а может даже и автомобиля) в кредит. Такому пенсионеру будет сложно получить кредит. Но сейчас, учитывая высокую ответственность и обязательность пенсионеров, банки идут навстречу клиентам, правда, при условии наличия залога, поручительства или дополнительного страхования.
Банк, дающий кредит неработающим пенсионерам на выгодных условиях.
Условия получения займа.
Сразу оговоримся, что основные условия одинаковы для всех банков. Разница только в сумме, процентной ставке и, в разных банках необходимости наличия залога, поручителя или страховки. Итак, это:
— паспорт гражданина Российской Федерации;
— пенсионное удостоверение;
— справка, выданная пенсионным фондом, о размере пенсии;
— средний возраст пенсионера – до 75 лет;
— предпочтительно пенсионеру быть клиентом того банка, где он собирается взять кредит;
— иные условия, о которых мы поговорим в этой статье.
Обзор выгодных кредитных предложений для неработающих пенсионеров
Какие банки выдают кредиты неработающим пенсионерам?
1.Сбербанк.
Сберегательный банк России кредитует пенсионеров, которые не работают и их возраст до 75 лет.
Основные условия:
- Паспорт с пропиской в РФ;
- Документ, подтверждающий размер пенсии, а для некоторых случаев, подтверждающий платежеспособность заемщика.
- Срок кредитования, в среднем, до 24-х месяцев, но этот вопрос может быть рассмотрен в сторону увеличения, если есть залог.
- Сумма, на которую пенсионер может претендовать – 45000 до 3000000 рублей.
- Плюсом станет, если есть факт поручительства третьих лиц.
- Ставка колеблется от 16,5 до 21,5 %. Вот здесь, как раз, и играет роль, является ли неработающий пенсионер клиентом банка.
- Россельхозбанк.
Россельхозхбанк кредитует неработающих пенсионеров возрастом не более 75 лет. Ставка – от 16,25-18,75% годовых. При предоставлении внушительное обеспечение для того, чтобы осуществить погашение кредита (например, поручительство, личное страхование, ликвидный залог), то может получить низкий процент. Срок кредитования – максимум 7 лет. Сумма кредитования – от 10000 до 500000 рублей. Размер суммы займа зависит от суммарного дохода заемщика и того региона, где он проживает.
- Совкомбанк.
Условия стандартные. На тот момент, когда наступит конечный срок для погашения кредита, неработающему пенсионеру должно исполниться не более 85 лет. Срок кредитования – 1 год. Сумма, на которую можно получить кредит – 100000 рублей. 12% в год — ставка кредита. Также необходимо поручительство. Можно заключить договор страхования собственной жизни клиента.
- Восточный экспресс банк.
Основания для того, чтобы клиент получил необходимые ему кредитные средства,- стандартные. Наличными можно получить сумму до 200000 рублей на срок, не превышающий 5 лет. Процентная ставка по кредиту – 34% годовых. Но здесь банк предлагает следующий бонус: он возьмет на себя полностью или частично услуги по жилищно-коммунальному хозяйству заемщика. Возраст – от 50 до 76 лет.
- Банк Москвы.
Ставка в этом банке для нашего клиента составляет от 17, 9 до 22, 9% в год. Сумма — до 3 млн. рублей, срок от 2 до 60 месяцев. Остальные условия схожи с условиями в других банках.
Потребительский кредит для неработающего пенсионера.
Проведенные исследования показали, что больший процент кредитов, которые берут неработающие пенсионеры, — это потребительские кредиты. Для того, чтобы его предоставили, банку необходимы: паспорт, пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии и заполненная анкета установленного образца на получение средств. Сумма денежных средств рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов. В большинстве случаев, лимит составляет пять размеров пенсий, указанных в справке. Период, на который предоставляется кредит, составляет от 90 дней до 5 лет. Если у пенсионера положительная кредитная история, то можно рассчитывать и на определенные льготы.
Также существуют ситуации, когда людям данной категории надо получить большие денежные средства, но размер пенсии не позволяет этого сделать. В этом случае возможно:
1.Привлечь созаемщиков – детей или супруга. Для них условия будут точно такими же, как и для основного заемщика.
- Воспользоваться поддержкой поручителя или нескольких поручителей. Они должны не быть пенсионерами (хотя есть и исключения) и должны иметь достаточно средств, так как в случае непогашения кредита или частичного погашения главным заемщиком, поручитель берет на себя все его обязательства. Для поручителя с приличным стабильным доходом, банк предлагает особо привлекательные условия.
- Предоставить доказательства, что пенсионер имеет дополнительный доход, например, сдает жилье в аренду, получает дивиденды от вкладов и инвестицией или может предоставить выписку по банковским счетам.
- Имеющаяся у пенсионера недвижимость также даст возможность получить существенную сумму денег.
- Первоначальный взнос можно внести как условие для получения в некоторых случаях кредитного продукта.
Приведем некоторые примеры получения займа пенсионерами, которые находятся на заслуженном отдыхе и не работают.
- Петрову В.А. 60 лет, размер пенсии составляет 8000 рублей. У него есть желание оформить ипотеку. Один из вариантов — это внесение первоначального взноса – 10%. Срок кредитования для него получается – не больше 15 лет. Ставка кредита – 13,75%. Итого, сумма кредита, на которую он может рассчитывать, составляет 365 000 рублей с ежемесячным платежом – 4800 рублей.
- Иванову П.Р. 67 лет, он получает пенсию в размере 20 000 рублей. Хочет взять в банке большую сумму денежных средств. В данном случае максимальная сумма — 500 000 рублей. Срок кредита – 8 лет при ежемесячном платеже – 8-9 тыс. рублей.
- У Рязанова А.М. в недвижимости есть собственность. Он может получить 10 млн. рублей под 14% на 7 лет, если оформит ссуду под залог этой недвижимости.
Оформление кредитной карты.
Сегодня многие банки намного лояльней относятся к неработающим пенсионерам и готовы предоставлять им т.н. кредитки. Здесь, основную роль сыграет фактор того, является ли пенсионер клиентом банка, а также ему могут предложить застраховать свою жизнь или здоровье.
Например,
- В Банке «Первомайский» можно получить кредитную карту пенсионеру возрастом не старше 65 лет. Кредитная ставка составляет 22% годовых. Если сумма по кредиту будет составлять более 50 тыс. рублей, то может быть понадобится поручительство от физического лица, если менее, чем 50 тыс., то обеспечение необязательно.
- Банк «Восточный Экспресс» устанавливает возраст заемщика менее 75 лет. Страхование жизни не требуется. При оформлении необходим всего лишь документ, удостоверяющий личность, а именно паспорт и необходимо наличие пенсионного удостоверения. От 25 до 32 % колеблется процент по кредиту. Сумма ограничена лимитом в 100 тыс. руб.
- Банк «Связной» к возрасту не привязывается. В данном случае достаточно паспорта, где указана прописка РФ и два действующих телефона.
- ТКС Банк на своем сайте сообщает, что клиентом его банка может стать любой гражданин с пропиской в Российской Федерации в возрасте до 70 лет.
- Еврокомерцбанк кредитует пенсионеров в возрасте до 75 лет. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 17 до 25 %. Поручительство не требуется. Средством обеспечения в данном случае является страхование жизни или залог недвижимости. В этом банке существует такая особенность, как ежемесячный перевод пенсии заемщиком в банк до истечения срока для погашения кредита.
Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров.
Это, конечно, самый сложный вариант. Неработающие пенсионеры могут получить ипотечный кредит по общей программе, так как специального ипотечного продукта в банках нет. Срок не будет превышать 10 лет и процент будет не маленький – в среднем, 15%. Также обязательным условием будет оформить страховку на жизнь и здоровье. Страховой тариф будет максимальным – 2–3,5% от суммы кредита.
На сегодня только Сбербанк берет на себя ответственность выдать ипотеку неработающему пенсионеру. Основные требования мы описали выше. Здесь лишь добавим, что на момент возврата долга клиенту должно быть не более 75 лет. Свой доход он должен подтвердить справкой из Пенсионного Фонда Российской Федерации. Наличие поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно. Чаще всего договор ипотеки заключается под залог той недвижимости, которая у плательщика уже есть. Ведь пенсионеры, как правило, имеют в собственности какое-либо жилье.
Ипотека наоборот.
Также совсем недавно появилась новая программа, по которой кредитуют пенсионеров – это т.н. «обратная ипотека». Ее разработало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Содержание ее в том, что наш клиент, а именно пенсионер/неработающий пенсионер заключает ипотечный договор с каким-либо банком. Залогом по этому договору будет служить его квартира. Банк будет ежемесячно начислять суммы выплат, которые пенсионер будет получать вместе с пенсией. Сумма по кредиту в этом случае будет зависеть от того, какова стоимости заложенной квартиры. И расплачиваться заемщик будет своей квартирой, которая достанется банку после его смерти. Что касается наследников, то они могут стать собственниками квартиры, при условии возврата долга банку.