Городские жители, уставая от суеты и загазованности, часто мечтают о приобретении дачного или земельного участка. Цена на такие участки зачастую высокая, и не всем хватает собственных сбережений на дорогостоящую покупку. Несмотря на достаточно высокий спрос, на банковском рынке существует не очень большое количество предложений для решения этой проблемы. Потому что для банка это высоко рискованные кредиты, т.к. земля объект неликвидный. Если вы решились обратиться за помощью в банк, то можете оформить обычный потребительский кредит, а также воспользоваться ипотекой или целевым кредитом на приобретение участка.
Потребительские кредиты для приобретения земельного или дачного участка
Более простым вариантом для приобретения участка в собственность является оформление потребительского кредита. Плюсы такого кредитования в том, что его осуществляет практически каждый банк, а также такой кредит не будет являться целевым и не потребуется залог приобретаемого участка. Условия получения таких кредитов в каждом банке разные. И перечень нужных документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Но нужно помнить, что чем больше подтверждающих доход документов и поручителей вы предоставите, тем более лояльные банк предложит условия. Банк тщательно проверяет предоставленные документы. Выбирая потребительский кредит, нужно внимательно изучить условия кредитного договора в части процентной ставки, комиссий, надбавок, сроков и способов возврата. Минус такого кредита в том, что ставка по нему будет выше, чем по целевому кредиту или ипотеке на приобретение участка. Из преимуществ можно выделить быстрое рассмотрение, минимальный пакет документов, отсутствие необходимости залога и его оценки.
Ипотечные и целевые кредиты на приобретение дачного или земельного участка
Для получения целевого кредита на покупку участка необходимо будет собрать достаточно большой пакет документов. И в качестве залога будет выступать приобретаемый участок. Если вы решили оформить целевой кредит или ипотеку на приобретение участка, то нужно помнить, что выбранная вами для покупки земля должна отвечать надлежащим требованиям, т.к. ее стоимость будут оценивать. Участок не должен находиться в заповедных, природоохранных или резервных зонах. Для оценки учитывается размер земли, место расположения, пригодность для садоводства и строительства жилья, правильность оформления документов собственности участка и прочие факторы. Во многих банках процент по кредиту будет немного ниже, если вы состоите в данном банке на зарплатном обслуживании. Ниже представлена актуальная информация предложений некоторых банков по предоставлению ипотечных целевых кредитов в российских рублях. Для конкретики смоделируем ситуацию, например, нам необходимо 400 000 рублей и планируем мы выплатить их примерно за 3 года.
Кредит от Сбербанка на покупку дачного или земельного участка
Сбербанк предлагает ипотечный кредит на приобретение земельного участка сроком до 30 лет под ставку от 13% годовых. Такой кредит может оформить гражданин РФ, достигший 21 года, официально трудоустроенный и работающий не менее полугода на последнем месте работы. С учетом нашей смоделированной ситуации и того, что вы не являетесь клиентом зарплатного обслуживания Сбербанка, ставка по кредиту составит 14% годовых, при условии регистрации ипотеки в соответствующих органах. Первоначальный взнос по данному кредиту должен быть не менее 15%. Таким образом, ежемесячный платеж из расчета 400 000 рублей на 3 года составит 13 671 рубль, а итоговая переплата 92 211 рублей. Преимуществом данного кредита является отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение. Рассмотрение кредитной заявки при предоставлении полного пакета документов займет от 2 до 5 дней.
Ипотечный кредит на покупку земельного участка от Запсибкомбанка.
В Запсибкомбанке также можно оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка. В смоделированном нами случае процентная ставка составит 13% годовых. Ежемесячный платеж будет 13 478 рублей, а переплата за 3 года составит 85 193 рубля. Этот расчет без учета того, что первоначальный взнос в данном кредите должен составлять не менее 20% от стоимости земли, а комиссия за первый год обслуживания кредита составит 7,82%.Также банк предлагает комплексное либо выборочное страхование, в зависимости от которого ставка меняется в пределах одного пункта. Приобретаемый участок становится собственностью кредитополучателя сразу после государственной регистрации, несмотря на то, что эта земля выступает в качестве залога по кредиту. Решение принимается банком в течение 4 рабочих дней.
Целевой кредит на покупку земельного участка от Мособлбанка
Мособлбанк предлагает целевой кредит под залог земельного участка заемщикам с положительной кредитной историей и отсутствием кредитов в других банках. В данном банке можно получить кредит на участок, только если эту землю продает одна из компаний-партнёров банка. Здесь необходимо заключить договор страхования жизни и здоровья, а также застраховаться на случай непредвиденного увольнения. Процентные ставки колеблются от 16 до 20% годовых в зависимости от суммы и срока кредита. Комиссия за первый год взимается в размере 3,63%.
Ипотека Россельхозбанка на приобретение земельного участка
Если оформлять ипотеку на приобретение земельного участка в Россельхозбанке на сумму 400 000 рублей процентная ставка составит 12,9% в год при условии обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика. Минимальный первоначальный взнос в данном банке составляет 15%. Из расчета на 3 года ежемесячный платеж составит 13 459 рублей. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Заявка будет рассмотрена в течение 10 дней после подачи документов. Данный кредит можно погасить досрочно без штрафов и комиссий.
Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень необходимых документов. Самые необходимые и распространенные это паспорт, заявление на получение кредита, справки, подтверждающие доход и документы на земельный участок, выступающий в качестве залога. Перед походом в банк лучше сделать ксерокопии всех документов. При рассмотрении заявки большое внимание уделяется кредитной истории заёмщика, никто не захочет иметь дела с недобросовестными плательщиками. Многие из банков осуществляют целевое ипотечное кредитование в иностранной валюте. Ставки, условия и комиссии так же разнообразны у отдельных банков.
Таким образом, с учетом комиссий, надбавок, страховых и прочих платежей эффективные ставки на ипотечные кредиты для покупки участка в российских рублях варьируются от 13 до 24% в год, при положительном решении банка деньги вы сможете получить за неделю — две. В каждом из рассмотренных банков потребуется внести первоначальный взнос. Получается, что такие целевые кредиты сложно назвать выгодными. Очевидными преимуществами данных кредитов являются довольно большие предлагаемые суммы (в некоторых банках даже неограниченные, в зависимости от доходов кредитополучателя) и длительные сроки погашения (до 30 лет). Все-таки дачный или земельный участок, о котором мечталось всю жизнь, определенно стоит каких-либо физических и финансовых затрат. В любом случае каждый хозяин своим деньгам и счастью. Главное, не забывайте внимательно изучить договор и тарифы банков, тщательно планируйте свой бюджет и все обязательно получится.
