Открыть собственный бизнес – дело не простое. Мало иметь хорошую идею получения дохода, необходимо также иметь достаточно средств на первоначальные издержки. Тут и возникает главный вопрос – где взять изначальный капитал? Конечно, у некоторых начинающих предпринимателей есть небольшие собственные сбережения, но даже они могут столкнуться с необходимостью дополнительного финансирования. Но что же делать юным бизнесменам, желающих начать свое дело, не имея на это средств. Как правило, в подобных случаях мы обращаемся в банк, но и они не всегда неохотно предоставляют финансы для вложения их в дело с неизвестным будущем. Буквально находкой является программа «Бизнес-Старт», разработанная Сбербанком России, которая помогает начинающему предпринимателю не только приобрести необходимый изначальный капитал, но и получить важные теоретические знания в открытии собственного бизнеса. Рассмотрим подробнее данную программу.
Что представляет из себя кредит для бизнеса с нуля по «Бизнес – Старт» программе в Сбербанке России?
Стоит отметить, что даже если у клиента нет опыта в составлении грамотного бизнес-плана, то он может воспользоваться типовым бизнес-планом, который разработан Партнером Банка. Также будущий предприниматель может пройти обучающий курс по теме «Основы предпринимательской деятельности» (мультимедийная версия), который также предоставляется Сбербанком России. Более того, клиент может рассчитывать на информационную и профессиональную поддержку на этапе открытия собственного дела в виде получения консультаций специалистов по возникающим вопросам.
Кредит по программе «Бизнес-Старт» предоставляется на длительный срок (до пяти лет) и величина заема может достигать 7 миллионов рублей. Стоимость данного кредита относительно предложений других банков не велика – 18,5 процентов годовых. Также стоит обратить внимание на то, что кредит по программе «Бизнес-Старт» не предполагает дополнительного обеспечения, что облегчает его получение для будущих предпринимателей.
Какие существуют условия предоставления кредита для собственного дела с нуля по программе «Бизнес-Старт» в Сбербанке России?
Условия кредитования бизнеса с нуля по программе «Бизнес-Старт» зависят от бизнес-модели, выбранной будущим клиентом. В рамках данной программы рассматриваются бизнес-модели в рамках франчайзинга и в рамках типового бизнес-проекта, разработанного Партнером Сбербанка России. Рассмотрим подробнее условия кредитования бизнеса с нуля в зависимости от выбранной бизнес-модели.
Если будущий предприниматель планирует открыть собственное дело на основе уже существующей идеи брендовой компании, то ему будет предоставлен кредит в российских рублях по ставке 18,5 процентов годовых в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Срок предоставления денежных средств в рамка данной бизнес-модели составляет 42 месяца. Также существует отсрочка погашения основного долга на срок до 6 месяцев. В момент подачи заявки на оформление кредита клиент может иметь статус физического лица, а после получения одобрения в отношении предоставления кредита будущий бизнесмен может оформить индивидуальное предпринимательство или зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью.
При предоставлении заявки на получение денежных средств в кредит по типовому бизнес-проекту клиенту предлагаются аналогичных условиях. Заем также предоставляется в рублях и по той же процентной ставке, что и в предыдущих случаях (18,5 процентов годовых), величина заема составляет от ста тысяч рублей до трех миллионов на срок 42 месяца. Главным отличием является приложение к заявке на получение кредитных средств поручительства Партнера Банка.
Существуют немного иные условия в случае использования конкретной программы франчайзинга — компании Harat’s* (открытие паба в ирландской стиле). Сумма предоставляемого кредита предоставляется от трех миллионов рублей, верхний же рубеж составляет семь миллионов рублей. Увеличивается и срок использования заемных средств до 40 месяцев. Также срок отсрочки погашения основного долга увеличивается до 12 месяцев.
Все приобретаемое имущество в рамках бизнес-проекта во всех трех рассмотренных бизнес-моделях автоматически выступает в качестве залога до момента окончательного погашения кредита. Также в качестве обязательного обеспечения кредита выступает поручительство со стороны физического лица.
Одним из главных условием предоставления кредита по «Бизнес-Старт» программе является отсутствие функционирующего в настоящий момент бизнеса на в течении трех месяцев.
Вне зависимости от вида выбранной бизнес-модели плательщик обязан все приобретаемое имущество застраховывать. Также стоит отметить, что кредит по программе «Бизнес-Старт» не имеет комиссии.
Какие документы необходимы для оформления заявки на получение кредита по «Бизнес-Старт» программе?
Для оформления заявки на получения денежных средств в кредит по программе «Бизнес-Старт» необходимо предоставить некоторые данные о себе, которые сотрудник банка внесет в специальную форму анкеты. Как и при оформлении любого кредита необходим документ, подтверждающий личность, то есть паспорт гражданина Российской Федерации. Также к пакету документов необходимо приложить копию временной регистрации, финансовые документы общества с ограниченной ответственностью или индивидуального предпринимателя, а также приписное свидетельство, военный билет.
Оформить заявку на получение кредита по программе «Бизнес-Старт» можно как непосредственно в отделениях Сбербанка России, так и на официальном сайте банка, заполнив соответствующую форму.
Какие дальнейшие действия в случае одобрения заявки на получение кредита по программе «Бизнес-Старт»?
В случае положительного решения Сбербанка России в отношении заявки на получение средств в кредит, денежные средства переводятся на лицевой счет индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. При заключении кредитного договора клиенту предлагается выбрать один из видов форм ежемесячных платежей. Это может быть графика аннуитетных платежей, или график ежемесячных платежей может быть выбран индивидуально для клиента.
Если существует возможность досрочного погашения кредита, клиент может использовать эту возможность в любой период использования кредитных средств без каких либо комиссий.
В случае же возникновения невозможности осуществления ежемесячного платежа по кредиту предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности.
Также стоит отметить, что вносить ежемесячную оплату за пользование кредитными средствами можно как в отделениях Сбербанка России, так и через банкоматы банка, принимающие платежи. Оплату можно производить и через Почту России, но в таком случае придется внести комиссию за проведение финансовой операции.
