Содержание
75 лет — шанса на кредиты нет?
Жизнь — штука непредсказуемая. Как говорится, «от тюрьмы да от сумы не зарекайся». В вашей жизни никогда не было кредитных обязательств. Вы только по телевизору слышали такие термины как «займ» и «процентная ставка». Но так случилось, что дожив до пенсионного возраста, вы столкнулись с необходимостью получить энную сумму денег. Причем сумму значительную, а значит «занять до пенсии» у соседа не выйдет. Как быть в такой ситуации?
Казалось бы, ответ напрашивается сам собой — взять кредит! На каждом канале в рекламных роликах твердят о выгодных предложениях и низких ставках. И отчасти это действительно так. Но не все так просто. Не так просто для вас, ведь вы — пенсионер.
Почему банки не доверяют людям пенсионного возраста?
Несколько лет назад вероятность одобрения кредита для россиянина, вышедшего на пенсию, была невелика. В числе условий предоставления займа большинство кредитных организаций называли возраст, никак не выше предпенсионного. И их можно понять.
Дело в том, что современные российские реалии отнюдь не способствуют долгожительству. Не вдаваясь в обсуждение системы здравоохранения, озвучим сухие данные статистики. А они говорят о том, что среднестатистический россиянин живет всего 67 лет. Немудрено, что при таких показателях, банк сильно рискует, давая деньги под проценты пенсионеру. Не стоит забывать и что риск возникновения проблем со здоровьем также возрастает. А, значит, возрастает и вероятность того, что заемщик будет не в состоянии погашать долг, а то и вовсе оставит после себя невыплаченный кредит.
Не пользуются спросом у банков пенсионеры и по другой, куда более прозаичной причине. Корень зла — в их низкой платежеспособности. Мало кто в России может похвастаться большой пенсией. Зачастую этих выплат хватает только на самое необходимое: купить провиант да заплатить за услуги ЖКХ. При таком раскладе и речи быть не может об уплате кредита. Именно поэтому те, кто уже ушел «на заслуженный отдых» и живет только на пособие — первые кандидаты на отказ.
Повысить шансы одобрение заявки: страховка, залог, поручитель
Прежде всего, у тех, кому еще не «стукнуло» 65 лет. Хотя некоторые кредитные организации готовы работать и с теми, кому еще нет 75 лет. Но тогда размер выдаваемой субсидии в разы меньше.
Дабы увеличить вероятность одобрения банка, можно воспользоваться системой страхования жизни и здоровья, которую предлагают большинство из них. Тогда в случае чего убытки банку будет возвращать страховщик.
Повысить шансы на одобрение заявки по кредиту поможет наличие дополнительного источника дохода. Причем это совсем не обязательно должна быть работа. В счет дохода может пойти, например, доход от сдачи квартиры в аренду. Главное чтоб этот самый доход возможно было подтвердить.
При изучении вашего заявления в банке будут обращать внимание и на наличие имущества. Возможно, вам принадлежит дом или автомашина, которую могут принять в залог. Однако надо трезво оценивать свои возможности. Вряд ли сотрудники банка примут в залог ветхий дом в далекой деревне.
Большим преимуществом при подаче заявки может стать наличие поручителя. Естественно, это должен быть взрослый, ответственный, а главное — платежеспособный человек. Проблема только в том, что найти человека, готового рисковать собственными финансами не так уж и просто.
Куда пенсионеру обратиться за получением кредита?
Получить энную сумму под проценты можно конечно не только в банках. Есть и микрофинансовые организации, где процедура оформления куда проще. Как правило, сотрудники таких компаний попросят у вас только один документ — паспорт. Некоторые особо продвинутые и вовсе ограничатся номером мобильного телефона. Если же поданная вами заявка была отклонена, фирма обязана обосновать своей отказ в письменном виде. Микрофинансирование дает возможность решать разовые финансовые проблемы в сжатые сроки и без лишних усилий.
Не стоит однако забывать, что «бесплатный сыр» бывает только в «мышеловке». Такого рода контракты таят в себе много подводных камней. Слоганы «быстро и просто» тут верны лишь отчасти. Теневой стороной такого договора является размер процентной ставки. Трудно представить, но размер может составлять до 4% в сутки. А в год это от 300 до1000% годовых!!! Помимо этого, организации подобного рода зачастую злоупотребляют штрафными санкциями. И даже при наличии денежных средств погасить долг будет не так-то просто. Если вы захотите вернуть ссуду досрочно, вам необходимо написать заявление об этом не позднее чем за 10 календарных дней, иначе вас ждет штраф. А если займ вы брали всего на 14 дней, времени на досрочный возврат не остается совсем.
Чтобы оградить себя от долговой ямы, необходимо крайне внимательно ознакомиться с договором. Обратите внимание также на график платежей, порядок возврата займа. Удостоверьтесь, что указанная МФО состоит в реестре микрофинансовых организаций, ведь это подтверждает ее официальный статус.
Исходя из вышесказанного, более разумным решением для пенсионера было бы обращение в банки. Рассмотрим банки, благосклонные к заемщикам пенсионного возраста.
В каких банках, и на каких условиях пенсионерам дадут кредит?
Интересные условия для лиц старшего возраста есть у Сбербанка. Это оптимальный вариант, если пенсию вы получаете через него и Вам необходима небольшая сумма денег.
На необеспеченный кредит вправе рассчитывать россиянин, которому момент возврата задолженности не исполнится 65. Величина процентной ставки составит при таком раскладе составит от 20-25,5%. Сумма займа не превысит 1,5 млн. руб. А если претендент на кредит не получает пенсию в этом банке, то ставка возрастет до 35,5%.
В случае, когда вам требуется сумма, на обеспечение которой достаточно одной пенсии, то из документов у вас попросят только паспорт (при условии, что пенсию вы получаете в этом банке). Рассмотрение заявки займет всего часа 2. Если же пенсионные выплаты вы получаете в другом банке, то сотрудники Сбербанка попросят у вас справку из Пенсионного фонда о размерах пенсии.
Если сумма значительная, то в качестве подтверждения платежеспособности можно представить справку по форме НДФЛ-2 (для работающих пенсионеров), налоговую декларацию.
Банк ВТБ 24 не имеет в своем арсенале льготных условий именно для категории «пенсионеры». Тем не менее, возрастной порог у них немного выше — 70 лет. Заем без обеспечения не может быть больше миллиона. Причем рассрочка предоставляется лишь на 5 лет. Процентная ставка варьируется от 26,5 до 34,5%.
Россельхозбанк предлагает людям старшего возраста кредитный продукт под названием «Пенсионный». Обеспечение здесь не нужно, но на момент погашения заемщик не должен отметить свой 75 летний юбилей. Размер займа может составлять от 10 до 500 тыс. руб. Вернуть деньги банку придется не более чем за 7 лет. Если заемщик соглашается на страхование, то процентная ставка составит от 19 до 23%. Если нет, то прибавляется плюсом еще 3%.
Стоит отметить, что Россельхозбанк уникален тем, что может предоставить займ без справки о доходах. Единственное требуемое подтверждение платежеспособности — справка из Пенсионного фонда о размере назначенной пенсии.
Специальные программы для людей пенсионного возраста есть также в Совкомбанке. Причем для получения кредита вовсе не обязательно работать. Главное — быть прописанным в населенном пункте, где работает отделение банка. Рассрочка длится от года до 3-х лет. Размер ссуды, конечно невелик — от 40 до 200 тыс. руб. Зато претендовать на нее могут заемщики, на момент полного возврата денег не отметившие свой 85 день рождения. Ставка — около 30%. При оформлении кредита у вас попросят паспорт и документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
В какую кредитную организацию обратиться — решать вам. Но прежде чем ставить свою подпись под договором, обязательно внимательно изучите каждый его пункт. По возможности покажите его человеку, которому вы доверяете, а может быть и юристу. А после подписания кредитного договора стоит очень внимательно отнестись к его сохранности. Не стоит разглашать, а тем более публиковать где-либо информацию о своем кредитном обязательстве. Не стоит также проявлять халатность и «забывать» об очередном платеже. Расплатой за забывчивость станут штрафные санкции.
