Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов кредитных карт, ориентированных на различные категории граждан – как на массовые слои населения, так и на vip-персон:

• карты мгновенной выдачи
• классические карты
• золотые карты
• премиальные кредитные карты.

Предлагаемые Сбербанком виды кредитных карт отличаются, в первую очередь, процентными ставками, тарифами и набором сервисных услуг. Общей характеристикой является наличие льготного периода, составляющего 50 дней. Единый подход применяется также в установлении тарифов за снятие наличных средств: в размере 3% при снятии в системе Сбербанка и 4% – в других банках.

Использование кредитных карт Сбербанка помимо стандартных расчетных операций предоставляет клиентам ряд дополнительных возможностей:

• программа «Спасибо от Сбербанка», позволяющая накапливать бонусы при оплате картой
• программы скидок, а также спецпредложения от международных платежных систем
• возможности управления счетами посредством сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛайн»
• проведение операций в защищенном онлайн-режиме
• услуга «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, коммунальных и прочих услуг
• получение наличных в России и в заграничных дочерних банках на одинаковых условиях
• услуга экстренной выдачи денежных средств наличными, которая предоставляется заграницей в случае обращении заёмщика в банк при невозможности совершения операций (потеря карты, техническая неисправность и др.)
•  круглосуточное обслуживание контактным центром банка.

Кредитную карту Сбербанка могут оформить граждане с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет. Данная кредитная услуга доступна только в отделениях банка по месту постоянной прописки клиента.

Помимо указанных условий Сбербанк устанавливает требования к стажу заёмщика, который должен составлять не менее полугода на текущем рабочем месте и не менее одного года в течение последних 5 лет.

Для оформления кредитной карты в Сбербанке, необходимо предоставить документы:

• Анкету
• Паспорт
• Любой другой на выбор заёмщика документ, удостоверяющий личность
• Справку 2НДФЛ о размере заработной платы за последние полгода либо справку о размере пенсии (данные документы не предоставляются при получении кредитных карт на специальных условиях)
• Документы, подтверждающие трудовую занятость (данные документы не предоставляются при получении кредитных карт на специальных условиях).

Основные характеристики кредитных карт мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum отСбербанка

Этот вид кредитных карт можно считать самым доступным и наименее дорогим в плане обслуживания. Лимит кредитования не велик (до 150 000 рублей), при этом процентная ставка установлена в размере 18,9%, что несколько ниже среднерыночного уровня ставок по кредитным картам, а также отсутствует годовой платеж за обслуживание для клиентов, пользующихся услугами Сбербанка (зарплатные либо дебетовые карты, наличие вклада либо действующего кредита). Оформление карты займёт не более 15 минут.

Кредитные карты Visa и MasterCardMomentum выпускаются сроком на один год. Перевыпуск карты по завершении года не осуществляется.

Минимальный комиссионный платеж за снятие денежных средств с карты независимо от суммы снятия составляет 199 рублей. Помимо этого ограничен суточный объём выдачи средств:

• до 50 тысяч рублей в банкоматах Сбербанка
• до 150 тысяч рублей через кассы Сбербанка, а также банкоматы и кассы других банков
• до 150 тысяч рублей в сутки не зависимо от места обналичивания средств.

Неустойка за несвоевременное погашение платежа по карте установлена на уровне двойной процентной ставки (37,8%).

Стоимость услуги экстренной выдачи денежных средств наличными составляет 6 000 рублей.

 Основные характеристики классических кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard отСбербанка

Классические кредитные карты Сбербанка обладают довольно широким пакетом банковских услуг. Кредитный лимит по ним не превышает 600 тысяч рублей. Эти карты выпускаются банком на 3 года с ежегодным бесплатным перевыпуском.

Классические кредитные карты выдаются как на стандартных, так и на специальных условиях.

На стандартных условиях данной услугой может воспользоваться любой гражданин, удовлетворяющий требованиям банка. Процентная ставка составляет 24%, размер годового обслуживания – 750 рублей. Перевыпуск карты осуществляется без комиссий за исключением случаев утраты и изменения личных данных (комиссия составит 150 рублей).

Суточный объём выдачи средств по классическим картам установлен в следующих размерах:

• не более 50 тысяч рублей в банкоматах Сбербанка
• не более 150 тысяч рублей через кассы Сбербанка, а также банкоматы и кассы других банков
• не более 150 тысяч рублей в сутки не зависимо от места обналичивания средств.

Минимальный комиссионный платеж за снятие наличных средств в других банках составляет 100 рублей.

На специальных условиях классические карты могут получить только клиенты банка, пользующиеся другими продуктами (зарплатными картами либо картами/счетами для зачисления пенсионных поступлений, дебетовыми картами, вкладами) либо являющиеся заёмщиками по кредитам Сбербанка.

Для таких клиентов годовое обслуживание карты является бесплатным, а процентная ставка устанавливается на уровне 18,9%. Минимальный комиссионный платеж за снятие наличных средств составит 199 рублей не зависимо от места обналичивания.

Стоимость услуги экстренной выдачи денежных средств наличными – 6 000 рублей.

Основные характеристики золотых кредитных карт Visa и MasterCardGold от Сбербанка

Данные кредитные карты стоят на уровень выше в части набора банковских услуг, но и обслуживание их обойдётся гораздо дороже для клиента.

Золотые кредитные карты выпускаются с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей на срок до 3-х лет с ежегодным бесплатным перевыпуском.

По золотым кредитным картам суточный объём выдачи денежных средств наличными увеличен в сравнении с классическими картами и картами мгновенной выдачи и составляет:

• 100 тысяч рублей – снятие в банкоматах Сбербанка
• 300 тысяч рублей – в кассах Сбербанка
• 300 тысяч рублей – в других банковских организациях (через банкоматы либо кассы)
• 300 тысяч рублей – максимально допустимый суточный лимит выдачи денежных средств наличными.

Услуги экстренной выдачи денежных средств наличными предоставляются клиентам бесплатно.

В данном случае Сбербанком аналогично предлагается два варианта оформления золотых кредитных карт – на стандартных и специальных условиях.

Специальные условия являются доступными только для клиентов, пользующихся вышеназванными услугами банка. В этом случае ставка по кредиту составляет 17,9%, годовое обслуживание и перевыпуск карты бесплатные. Минимальный платеж за снятие наличных средств составляет 199 рублей.  Неустойка за нарушение сроков оплаты долга по карте – 35,8%

При оформлении золотой карты на стандартных условиях клиент пользуется кредитными ресурсами банка с процентной ставкой 23%, а также платит за годовое обслуживание комиссию в размере 3 000 рублей. Неустойка установлена на уровне 36%. А минимальная комиссия по операциям снятия средств в наличной форме составляет 100 рублей (для других банков).

Основные характеристики премиальных кредитных карт AmericanExpressPlatinum от Сбербанка

Премиальные карты – это персонализированные кредитные карты, которые являются самыми дорогостоящими, и наделены возможностями индивидуального подхода к обслуживанию, а также набором эксклюзивных привилегий. Валюта кредита по ним может быть как рублевая, так и долларах США и евро.

Кредитный лимит устанавливается в размере до 3 миллионов рублей. Срок действия премиальных карт – 3 года с ежегодным бесплатным перевыпуском.

Основное условие для получения такой карты – это наличие размещенных на счетах Сбербанка средств клиента в размере не менее 3-х миллионов рублей в среднем за последние полгода. Оформление этой услуги производится также только при условии одновременного подключения «Мобильного банка».

По премиальным картам, выданным на стандартных условиях, процентная ставка за пользование заёмными средствами составляет 22% при кредитовании в рублях и 20%  при кредитовании в долларах США и евро.

Размер платежа за годовое обслуживание составляет:

• 15 тысяч рублей или 500 у.е. (при кредитовании в долларах либо евро) – в первый год обслуживания
• 10 тысяч рублей или 350 у.е. (при кредитовании в долларах либо евро) – в последующие годы.

По премиальным картам, выданным на специальных условиях, процентная ставка устанавливается на уровне 17% при кредитовании в рублях и 15% при кредитовании в долларах США и евро.

Плата за годовое обслуживание устанавливается в размере:

• 15 тысяч рублей или 350 у.е. (при кредитовании в долларах либо евро) – в первый год обслуживания
• 15 тысяч рублей или 500 у.е. (при кредитовании в долларах или евро) – в последующие годы.

По премиальным кредитным картам установлены следующие суточные объёмы выдачи наличных средств:

• в банкоматах Сбербанка – 200 тысяч рублей; 7 500 долларов; 5 000 евро
• в кассах кредитора или других банках – 600 тысяч рублей; 20 000 долларов; 15 000 евро
• общий суточный объём выдачи – 600 тысяч рублей; 20 000 долларов; 15 000 евро.

Минимальный платеж за снятие наличных средств устанавливается только по операциям обналичивания в других банках и составляет 100 рублей.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 34% (при рублевой валюте) и 30% (для кредита в долларах или евро).

Использование премиальных карт предоставляют их владельцам множество сервисных услуг и привилегий:

• Закрепление персонального менеджера, обслуживание без очереди.
• Международный консьерж-сервис. Данный сервис предоставляет клиенту возможности получать скидки и бонусы в торгово-сервисных компаниях, круглосуточные информационно-сервисные услуги по обработке запросов.
• Скидки и специальные предложения по международной программе «American Express Selects».
• Сервисная программа «Привилегии для путешествующих», разработанная специально для путешествующих заёмщиков, которая предусматривает специальные тарифы от самых известных авиакомпаний, привилегии в обслуживании в тысяче отелей мира, весомые скидки при аренде автомобилей и др.
• Неограниченное бесплатное посещение VIP-залов аэропортов.
• Страхование клиента на сумму до 1 миллиона долларов США с возможностью оформления страхового сертификата.