Кредитная линейка Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР) представлена продуктами потребительского и автокредитования. В настоящее время продуктовый арсенал банка включает 7 видов заимствования.
Кредит «Открытый»
Кредит предоставляется клиентам, желающим получить ссуду на потребительские цели в сумме до миллиона рублей на период от года до 7 лет.
Данный кредитный продукт в стандартном варианте выдается по двум документам: паспорту и справке о доходах. Для повышения шансов на одобрение банком кредитной заявки заемщик может предоставить кредитору документы на право собственности на недвижимость либо транспортное средство.
Сроки рассмотрения заявки зависят от суммы кредита и числа участников сделки и составляют от часа до 2-х дней.
В составе требований к заемщику учтено следующее:
– возрастные ограничения от 21 года до 75 лет;
– постоянное трудоустройство (стаж от 3-х месяцев), для индивидуальных предпринимателей – не меньше года;
– наличие постоянного места прописки;
– ежемесячные доходы:
— не меньше 6-ти тысяч рублей при сумме займа от 50 тысяч до 600 тысяч рублей
— не меньше 15-ти тысяч рублей при сумме займа от 600 тысяч до 1 миллиона рублей.
Процентная ставка по данному виду кредитования установлена в зависимости от платежеспособности заемщика в размере от 21 до 37%. Для заемщиков-военнослужащих ставки устанавливаются ниже на 1%.
Кредит «Минутное дело»
Данный кредит предлагается банком в качестве варианта срочного заимствования. Оформление такой ссуды производится по паспорту в самые оперативные сроки – от 15 минут.
Требования к заемщику установлены в отношении:
– возраста, который должен составлять от 21 года до 75 лет;
– наличия постоянной регистрации;
– наличия ежемесячного дохода в размере не меньше 6 тысяч рублей.
Что касается условий заимствования, то они во многом соответствуют параметрам экспресс-кредитовования, предлагаемого другими банками. Обратившись за таким кредитом, заемщик может получить заемные средства в размере от 50 до 200 тысяч рублей на период до 36 месяцев без комиссий.
Особенностью данного вида заимствования является переменный характер процентной ставки. Первоначальное ее значение установлено на уровне 65%. Однако, при добросовестном осуществлении платежей по ссуде в течение 6 месяцев банк снижает ставку до 30%, далее при отсутствии нарушений в течение следующих 6 месяцев, цена взятых кредитных ресурсов будет снижена до 16%. При этом для получения ставки ниже первоначальной от заемщика в обязательном порядке требуется документальное подтверждение дохода.
Важно отметить, что если заемщик допускает просрочку по сроку свыше 5 дней, процент автоматически возвращается к начальному уровню – 30%, при повторном нарушении – к уровню 60%. Таким образом кредитор стимулирует своих клиентов своевременно и в полном объеме расплачиваться по кредиту.
Кредит «Пенсионный»
Данная ссуда предоставляется банком только неработающим заемщикам пенсионного возраста в сумме от 20 тысяч до 600 тысяч рублей без обеспечения. Это также один из вариантов срочного кредитования, время оформления – от 15 минут.
Сроки кредитования составляют от 12 до 84 месяцев, в зависимости от чего устанавливается процентная ставка. Если пенсионные выплаты производятся на счет в УБРиР, ставка устанавливается в размере: по краткосрочным кредитам до года – 16%, свыше года – 19%. В противном случае ее значение составляет 26% и 29% соответственно.
Для получения кредита «Пенсионный» клиент должен предоставить в банк паспорт и пенсионное удостоверение.
Требованиями к потенциальному заемщику выступают возрастные ограничения (старше 55 лет для женщин и старше 60 лет для мужчин на дату оформления займа и не старше 75 лет на дату погашения долга), а также постоянная прописка.
Кредиты для клиентов банка
Займы для клиентов кредитора предоставляются в двух вариантах «Перспективный» и «Оптимальный».
Согласно условиям данных кредитов объемы заимствования устанавливаются в диапазоне от 5 тысяч до миллиона рублей. Уровень процентной ставки определяется в зависимости от платежеспособности клиента в размере от 20% до 37%. Сроки кредитования – от года до 7 лет.
Сроки рассмотрения и выдачи кредита составляют один день. Обеспечение кредита не требуется.
Оформление данных кредитов предусматривает обязанность заемщика дать согласие на получение информации из БКИ, а также предоставление туда же данных по вновь заключаемому кредитному договору.
Кредит «Перспективный» доступен только для клиентов, отвечающих следующим требованиям:
Кредит могут оформить клиенты банка:
– Заемщики, имеющие хорошую кредитную репутацию в УБРиР, а также имеющие действующие кредиты в банке в течение как минимум 183 дней, либо погашенные ссуды, от даты полного закрытия которых прошло не более 1095 дней. Требованием в данном случае также выступает отсутствие текущих просроченных обязательств перед банком.
– Вкладчики, имеющие в УБРиР в течение более 180 дней действующие либо закрытые срочные вклады.
– Клиенты, имеющие открытый в течение более 180 дней счет у кредитора и действующую карту, выданную не в рамках зарплатного проекта.
Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент погашения займа.
Наличие постоянной прописки в регионах, включенных в перечень, разработанный в соответствии с требованиями банка.
Пакет документов включает:
– документ о доходах (справка);
– паспорт;
– выписку по счету срочного вклада (в случае, если заемщик является вкладчиком в банке) либо действующая карта (если заемщик является обладателем карты).
Кредит «Оптимальный» предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей:
– имеющие действующие кредиты в банке в течение как минимум 183 дней;
– у которых отсутствуют текущие просроченные обязательства перед кредитором.
Остальные требования к заемщикам аналогичны кредиту «Перспективный».
Пакет документов предусматривает предоставление паспорта и справки о доходах.
Автокредит
Продукт «Автокредит» предоставляется исключительно на покупку нового легкового автомобиля в аккредитованных банком компаниях в сумме от 100 тысяч рублей под ставку 15% годовых. Сроки кредитования составляют 7 лет.
Автокредит от УБРиР предусматривает обязательное оформление обеспечения по ссуде, которое включает:
– залог покупаемого авто;
– поручительство супруги/супруга, если его/ее доход учитывается в расчете суммы займа.
Условиями данного вида кредитования предусмотрен довольно широкий перечень требований к заемщикам, который включает:
Наличие российского гражданства.
- Возраст от 21 года до 60 лет на дату закрытия займа.
- Постоянное трудоустройство.
- Наличие стажа на последнем месте работы не менее 3-х месяцев (либо опыта предпринимательской деятельности не меньше года).
- Клиент – индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован по месту прописки.
- Наличие ежемесячного дохода у заемщика и поручителя не меньше 15 тысяч рублей.
- Предоставление заемщиком как минимум два номера телефонов: личного мобильного и домашнего и/или рабочего.
- Заемщик обязан предоставить согласие на получение данных из БКИ, а также на передачу информации в БКИ по оформляемому кредиту.
- Заемщик должен оформить право собственности на приобретаемый автомобиль на себя. ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля предоставляются заемщиком в течение 5 дней с даты получения ссуды.
- Наличие постоянной прописки в регионе, учтенном в предусмотренном банком перечне.
- В случае, если заемщик имел или имеет кредитные обязательства перед банком, в том числе по договору поручительства, он должен отвечать следующим требованиям:
– отсутствие просроченной задолженности за последний год длительностью более 30 дней как по действующим ссудам, так и по закрытым;
– отсутствие просроченной задолженности длительностью более 60 дней;
– по действующим кредитам произведен как минимум один платеж.
В отношении документов требования выглядят следующим образом:
– паспорт;
– документ о доходах (справка);
– документы по приобретаемому автомобилю;
– договор страхования с квитанцией об оплате страховой премии за первый год страхования (необходимо предоставить только в случае получения одобрения от кредитора). Договор страхования может быть оформлен только в аккредитованных банком компаниях;
– от заемщиков – индивидуальных предпринимателей требуется свидетельство о регистрации.
От поручителя требуется предоставление паспорта и справки о доходах.
Сумма первоначального взноса по автокредиту определена в размере 10% от стоимости приобретаемого авто. При оплате более 50% стоимости авто страхование не требуется.
Сроки рассмотрения кредитной заявки по автокредиту составляют 2 дня.
Кредит для держателей зарплатных карт
Данная кредитная программа разработана специально для обладателей зарплатных карт УБРиР. Согласно ее условиям кредиты предоставляются без обеспечения в размере от 20 тысяч до 600 тысяч рублей на сроки от года до 7 лет. Значение процентной ставки устанавливается банком в зависимости от срока заимствования и размера средств, поступающих на карту:
– при зачислении не реже одного раза в месяц на счет карты средств в размере не менее объема, установленного кредитным договором: 16% при сроке кредитования до года включительно и 19% в остальных случаях;
– в иных случаях ставки устанавливаются в размере: 26% при сроке кредитования до года включительно и 29% при более длительных сроках кредитования.
Требования к заемщикам:
Возраст от 21 года до 75 лет на момент закрытия кредита.
- Участие в зарплатном проекте.
- Постоянное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы более 3-х месяцев.
- Ежемесячный доход от 5 000 рублей (включительно).
- Наличие постоянной прописки в регионе, учтенном в перечне, предусмотренном банком.
- Отсутствие действующих долговых обязательств перед банком, в том числе по договорам поручительства, либо их наличие с положительной кредитной историей, а также соответствием следующим требованиям кредитора:
– отсутствие просроченной задолженности за последний год длительностью более 30 дней как по действующим ссудам, так и по закрытым;
– отсутствие просроченной задолженности длительностью более 60 дней;
– по действующим кредитам произведен как минимум один платеж.
Пакет документов предусматривает паспорт и справку о доходах. Сроки рассмотрения заявления от заемщика составляют 1 день.
Кредит под залог
Кредит под залог предполагает более крупные объемы заимствования, зависящие от платежеспособности заемщика и стоимости залогового обеспечения. Минимальная сумма займа в данном случае установлена в размере 250 тысяч рублей. Верхняя граница не имеет числовых ограничений, за исключением индивидуальных предпринимателей. Для них максимально возможная сумма составит 2 миллиона рублей. Процентная ставка определяется согласно условиям в зависимости от срока кредитования и вида залогового имущества.
| Срок/имущество | 12 | 36 | 60 | 120 |
| Недвижимость | 16% | 16% | 16% | 16% |
| Транспорт | 15,99% | 17,99% | 19,99% | — |
В качестве основного обеспечения принимается залог недвижимости или транспорта. Залог может быть предоставлен третьими лицами.
Минимальные требования к покрытию залогом суммы кредита следующие:
– при залоге недвижимости – не менее 70%;
– при залоге автотранспортных средств – не менее 50%.
При обеспечении заемщиком только минимальных требований от клиента дополнительно потребуется оформление поручительства физических лиц. При этом в обязательном порядке в состав поручителей привлекается супруг или супруга в случае, если его либо ее доход учитывается в расчете величины займа. Помимо этого лица, прописанные в жилом помещении, которое является предметом залога, также должны предоставить свое поручительство.
По кредитам под залог банком установлены следующие требования к заемщикам и поручителям:
Возраст заемщика от 21 года до 60 лет на момент закрытия займа.
Возраст поручителя:
– от 21 года до 60 лет на момент закрытия займа, если его доход учитывается в расчете размера ссуды;
– от 18 лет, если его доход не учитывается в расчете размера ссуды.
- Постоянное трудоустройство у заемщика со стажем от 3-х месяцев либо опытом предпринимательской деятельности более года.
- Ежемесячные доходы:
– не меньше 10 тысяч рублей в случае оформления залога транспорта;
– не меньше 20 тысяч рублей у заемщика и 10 тысяч рублей у поручителя в случае оформления залога недвижимости.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, определенном перечнем банка.
- Указание как минимум двух телефонных номеров.
- Если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель – регистрация по месту прописки.
- Заемщик обязан предоставить согласие на получение данных из БКИ, а также на передачу информации в БКИ по оформляемому кредиту.
- Отсутствие действующих кредитов в банке, а также обязательств по договорам поручительства по кредитам третьих лиц кроме клиентов, имеющих в банке хорошую кредитную историю и удовлетворяющих требованиям:
– количество действующих кредитов не более 2-х;
– отсутствие фактов просроченной задолженности длительностью более 30 дней, а также отсутствие текущих просроченных обязательств как по своим кредитным договорам, так и по договорам поручительства;
– отсутствие фактов просроченной задолженности длительностью более 60 дней по закрытым кредитам, включая свои кредитные договора и договора поручительства;
– наличие хотя бы одного внесенного платежа по действующим кредитам.
Требования к залогодателям – третьим лицам:
Возраст от 18 до 60 лет на момент закрытия займа.
- Залогодатель должен быть собственником закладываемого имущества.
- Постоянная регистрация в регионе, определенном перечнем банка.
Список документов для заемщика и поручителей по кредиту под залог включает:
– паспорт;
– справка о доходах.
От залогодателей потребуется паспорт и документы на закладываемое имущество.
Сроки рассмотрения заявки – до 5 дней.
Общие условия предоставления кредитов в банке УБРиР
Помимо индивидуальных параметров кредитования по каждому виду кредитов можно выделить общие условия их предоставления.
- Досрочное погашение.
В соответствии с требованиями Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года заемщик имеет право на полное погашение ссуды без уведомления об этом кредитора и уплаты штрафов в течение 14 дней с момента выдачи заемных средств. Данные требования должным образом учтены в условиях предоставления кредитов УБРиР. Что касается частичного погашения кредита, то оно может осуществляться только в дату платежа по графику.
- Для расчета суммы процентов применяется аннуитетная схема, график погашения кредит предусматривает ежемесячное внесение равных платежей, за исключением автокредита, где первый платеж включает только сумму процентов за первый месяц.
- Общей особенностью всех кредитных услуг УБРиР является возможность оформления онлайн-заявки на получение ссуды.
- Заемные средства зачисляются на карту банка в дату подписания кредитного договора, выпуск и обслуживание которой производится бесплатно.
- Комиссии по данному кредиту не устанавливаются. При возникновении просроченной задолженности заемщик должен оплатить пени по ставке 20% от суммы просроченного платежа.
