Выбираем условия кредитования

Можно дать стопроцентную гарантию, что вы не найдете человека, которому бы не приходилось хоть однажды брать кредит или совершать покупки при помощи кредитной карты. После первого кредита многие отказываются от такой затеи, потому что для их семейного бюджета это не выгодно, а кто-то делает это регулярно, считая такой способ очень выгодным при незапланированных и крупных покупках.
Сейчас кредит можно взять практически во всех банках и каждый из них имеет одновременно по несколько предложений, а правильно определиться в таком множестве, сделать выбор и подобрать подходящий для вас вариант довольно сложно. Так на что же следует обратить внимание перед тем, как брать кредит?
Неподкованный в этом деле человек может ухватиться за первое более-менее выгодное предложение (но на самом деле это не так), и уже после заключения договора обнаружить, что кроме обычной процентной ставки банк взымает еще дополнительные платежи, о которых сотрудники банка не упоминают. А если и упоминают, то с ходу обычному человеку не дано оценить и понять сколько ему придется переплатить.
Во-первых, нужно чётко определить, с какой целью или для покупки какого товара необходимо брать кредит. В случае временной нехватки денег, которые должны появиться в скором времени, вам нужно будет обязательно уточнить в банке о возможности досрочного погашения кредита, что станет для вас более экономным вариантом. Однако в некоторых банках за это предвидены штрафы и дополнительные комиссии. Если же в ближайшем времени не предвидеться никаких крупных доходов, то срок погашения такого кредита лучше растянуть на максимально возможный срок, чтобы сделать ежемесячные выплаты минимальными. Если сумма платежей окажется большой, возникает риск того, что заемщик в какой-то момент не сможет больше вносить деньги. В таком случае ему придётся снова платить за дополнительную отсрочку.
Во-вторых, какими бы не были соблазнительные кредиты в других финансовых учреждениях (ломбард, финансовая группа и т.д.), даже если они и работает от имени банка, о выгоде и не может быть речи. Они могут вам совсем ничего не выдать и при этом потребовать от вас тех или иных взносов.
И теперь, когда вы определились, нужен вам кредит или нет, переходим к следующему шагу. Можно зайти на сайт банка или позвонить в банк, чтобы узнать следующую информацию:
— минимальная и максимальная сумма кредита;
— сроки погашения;
— процентная ставка;
— документы, необходимые для оформления кредита.
На сайте вы можете не найти информацию о досрочном погашении, о штрафах и возможных комиссиях (если таковые имеются), остаточной стоимости кредита, поэтому придется это выяснять по телефону или даже заглянуть в банк.
Вы с легкостью разберетесь с условиями досрочного погашения кредита, чего нельзя сказать о комиссиях. В каждом банке разовая комиссия начисляется и называется по-разному. Она составляет, как обычно мы можем видеть на брошюрках или узнать с реклам, от 2-х до 5-ти процентов от полной суммы кредита. Выгоднее всего если сумма процентов будет начислена и на комиссию.
Итак, получается, что в остаточную сумма кредита состоит из:
— полученного кредита;
— процентной ставки;
— единовременной и ежемесячной комиссии;
— стоимости обналичивания;
— стоимости перевода денег.
Сравнить полностью все проценты и комиссии невозможно, так как каждый банк начисляет их по-своему. Разрешить эту проблему помогут размеры эффективной процентной ставки, что объединяет в себе все расходы. Во всех кредитных договорах такая ставка должна быть указана.
Обычно вам выдают кредитную карточку; насколько нам известно, снятие кредитных средств дороже, нежели обычные расчетные операции.
Только после того, как вы определите эффективность процентной ставки и расходы за снятие кредита с карты, вы сможете выбрать более выгодный кредит, но не стоить забывать о форме погашения кредита, первоначальном взносе и сроке кредитования.