Займы в Новосибирске

Займы в Новосибирске

Обзор кредитных программ Новосибирска
В настоящее время в Новосибирске насчитывается порядка 111 банков. В общей сложности Новосибирская система кредитования предлагает более тысячи кредитных программ, включающих ипотечные, потребительские кредиты, автокредитование и кредитные карты. Самыми крупными банками, предлагающими услуги в сфере кредитования, являются «УРСА-Банк», «Алемар», банк «Левобережный», «Новосибирский муниципальный банк», «Акцепт», «Инвестиционный городской банк» и другие.
Обзор кредитных программ Новосибирска позволяет выявить их широкое разнообразие как по ставкам и суммам кредитования, так и по объёму обеспечения и набору необходимых для кредита документов.
Ипотечные программы кредитования предлагают в Новосибирске 37 банков. Сумма выдачи средств по таким кредитам в среднем колеблется в диапазоне от 300 000 до 30 000 000 рублей. Разброс процентных ставок большой – от 7,9% до 27%, что обусловлено различной степенью риска в том или ином варианте ипотечного кредитования. При установлении относительно низких процентных ставок банки минимизируют свои риски, обязывая клиента выполнить ряд условий и требований. Например, по программе «Новостройка» банка «Глобэкс» процентная ставка составляет 7,9%, однако кредит по данной программе выдается только на приобретение жилого помещения в многоквартирном доме не ранее 2007-го года постройки, а также обязательным является оформление закладной.
Срок кредитования обычно ограничен 30-ю годами. Что касается первоначального взноса, то здесь присутствуют гибкие условия (начиная от 10% от цены недвижимости). Большинство банков кредитует и без первоначального взноса заёмщика, при этом финансируется только определенная доля от стоимости имущества (как правило, 50-70%). Так что заёмщику без собственного капитала, так или иначе, не обойтись.
Ипотечные кредиты в Новосибирске можно оформлять на различные цели, не обязательно связанные с покупкой либо строительством недвижимости (на ремонт и прочее). На рынке ипотечного кредитования существуют также и социальные ипотечные программы на льготных для заёмщика условиях: программы для молодых ученых и многодетных семей, военная ипотека.
Автокредитование в Новосибирске предлагают практически все банки, работающие на территории города. По данной схеме можно купить как новый, так и подержанный автомобиль. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 6,5% до 30%. Срок кредитования в основном составляет 5-7 лет. Некоторые банки выдают автокредиты на более длительные сроки – 10 лет (Автокредит «Автоэкспресс — Регионы» АйМаниБанк). Объёмы кредитования в рамках одного кредита в основном не превышают 3-4 млн. рублей. Более крупные суммы предлагает Сбербанк в рамках партнерских программ (от 45 млн. рублей) и ВТБ-24 по программе «Jaguar XK, XKR» (6 млн. рублей). Многовариантность автокредитования присутствует также в отношении первоначального взноса и требований по обязательному страхованию авто. Кредиты без первоначального взноса и страхования, как правило, отличаются большой переплатой по процентам.
Потребительское кредитование составляет значительную часть в розничном секторе продаж банковской сферы. Новосибирские банки предлагают более 250 программ потребительского кредитования. Все они аналогично вышерассмотренным видам кредитования различаются по суммам, срокам, ставкам, объёму обеспечения кредита и проч. По потребительским кредитам ввиду их бесцелевого и, как правило, беззалогового характера процентные ставки в разы превышают стоимость кредитных ресурсов по ипотечным и автокредитам. Ставка процента может доходить до 69,9% (банк Хоум Кредит). В среднем по рынку величина ставок составляет 18-20%. Наиболее низкие проценты установлены банком ИТБ по программе «Автозалог – отсроченный платеж», однако в данном случае требуется оформление залога. Суммы кредитов в основном не ограничиваются банками и определяются с учетом платежеспособности клиента.
Кредитные карты – также довольно активно продвигаемая услуга среди жителей Новосибирска. Открываются они в среднем на срок 2-3 года с объёмом кредитования до 3-х млн. рублей и выше. Вместе с приобретенными картами заёмщики получают возможности участвовать в различных акциях и получать бонусы, расплачиваясь ими где-либо. Важным моментом является наличие льготного периода карты, который, в частности, предоставляют не все банки Новосибирска. В среднем льготный период устанавливается на 50 дней, в некоторых банках на 62 дня («Росбанк»).

Самые выгодные займы Новосибирска

Займы на выгодных условиях в Новосибирске также можно рассмотреть в разрезе основных видов кредитования.
В сфере ипотечного кредитования, как показывает обзор кредитных программ, выгодные условия с позиции переплаты по процентам предлагает, Восточный Экспресс Банк (программа «Улучшение жилищных условий»). Кредит предоставляется на квартиру кредит под залог имеющейся недвижимости на срок до 25 лет в сумме до 30 000 000 руб. с процентной ставкой от 9,65% годовых. Имущественное страхование обязательно. Схема погашения – аннуитетные платежи, возможно досрочное погашение. При этом первоначальный взнос, подтверждение стажа и дохода не требуются. Банк кредитует 80% стоимости недвижимого имущества.
Весьма интересные условия предлагает Банк Проектного Финансирования по программе «Рассчитай процент сам»: сумма кредита до 9 000 000 рублей процентная ставка от 11,5% до 12,46% годовых на срок до 25 лет. Кредит предоставляется без обеспечения на покупку первичного либо вторичного жилья. Быстрые сроки рассмотрения заявки – 3 дня. Первоначальный взнос не требуется. Величина кредита не превышает 85% цены приобретаемой недвижимости. Иными словами, заёмщик не несет дополнительные расходы, связанные со страхованием залога ввиду его отсутствия, и при этом величина переплаты по процентам небольшая.
Из числа наиболее выгодных программ кредитования на покупку или строительство недвижимости можно также выделить программы банка Петрокоммерц «Под залог», «Новостройка» Плюс банка и другие.
В сфере автокредитования для покупки новых иностранных автомобилей наиболее выгодными программами с позиции переплаты по процентам предлагают банки ВТБ-24 («Jaguar — Land Rover АвтоСтандарт», «Hyundai Finance АвтоСтандарт», «KIA Finance АвтоЛайт»), Уралсиб (кредиты на автомобили Hyundai, Chery), банк Открытие (программа «Иностранные автомобили») и другие. Процентные ставки по таким программам не превышают 12,5%. Обеспечение в основном выступает обязательным условием, при этом первоначальный взнос и подтверждение доходов не требуется.
Программы кредитования подержанных автомобилей предполагают, как правило, более высокие ставки. Среди менее затратных для клиента можно выделить программу «Автокредит» Гута-банка (ставка до 14,5%, залог и его страхование обязательны), программу «ЛОКО-Авто Люкс Стандарт» ЛОКО-Банка (ставка 13,4%, залог, страхование авто и личное страхование) и другие.
Без первоначального взноса на подержанные легковые автомобили кредитует только МДМ-Банк. При этом объектом кредитования могут быть только иностранные марки в возрасте до 5 лет.
Существуют также несколько программ автокредитования без КАСКО. Среди них – кредит на автомобили Hyundai банк Уралсиб, программа «Автокредит» банка Петрокоммерц, партнерские программы Сбербанка и другие.
Наиболее выгодные условия по потребительским кредитам в Новосибирске предлагает Каннский банк и Сбербанк. Процентные ставки здесь минимальные, от 11% и 14,25% соответственно. Однако по таким программам обязательным требованием выступает залог. Подтверждение доходов не запрашивается.
Среди беззалоговых потребительских кредитов можно отметить программу «На любые цели» Собибанка. По данной программе можно оформить потребительский кредит под ставку от 15%.

Как легче всего получить займ в Новосибирске

Надо сказать, что получить кредит в Новосибирске, как и любом другом городе России, в условиях жесткой межбанковской конкуренции не составляет особого труда. Современные банки значительно упростили процедуру оформления и выдачи заемных средств, сократили перечень документов для кредита, уменьшили сроки рассмотрения кредитных заявок. Трудности для клиента заключаются только в выборе из огромного числа кредитных предложений оптимального варианта кредитования.
Эту проблему можно решить следующим образом. Во-первых, можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который помогает выбрать наиболее подходящую кредитную программу, владея всей информацией о существующих банковских продуктах. Он занимается также проверкой собранного пакета документов на предмет их соответствия требованиям банка. Однако услуги кредитного брокера не бесплатны, их стоимость может достигать 20 тысяч рублей и выше в зависимости от вида кредитования.
Второй вариант — это самостоятельное изучение условий кредитования различных кредиторов. Сейчас существуют большие возможности найти комплексную подробную информацию о кредитах на специально разработанных для этого сайтах в Интернете, где можно осуществлять поиск продукта по разным критериям (виду кредита, сумме кредита, сроку, ставке, составу обеспечения и т.д.), пользоваться калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общих сумм переплаты по процентам.
Многие банки предлагают сейчас возможности подать заявку на кредит в онлайн-режиме, что позволяет клиенту избежать ненужных трат времени и сил на консультации по телефону и посещения банков.
Это два самых легких способа найти подходящий вариант кредитования, который будет реален как с позиции возможности получить кредит по выбранной схеме, так и с позиции дохода заемщика и его способности должным образом обслуживать кредитный долг.

Оцените статью:

Добавить комментарий