Образовательный кредит имеет долгосрочный характер кредитования, к настоящему моменту времени этот вид кредитов получил довольно широкую известность в связи развитием в современных учебных заведениях коммерческих систем обучения. Данная форма кредитования носит целевой характер, кредитные ресурсы перечисляются только в безналичной форме на счет образовательного учреждения.
Образовательные кредиты в Сбербанке выдаются на цели оплаты образования всех уровней (начальное, среднее, высшее, дополнительное образование) и форм (дневное, вечернее, заочное) и имеют ряд положительных особенностей:
- низкая процентная ставка в сравнении с уровнем ставок по потребительским кредитам на тот же срок,
- отсутствие комиссий,
- возможность получить отсрочку в части уплаты основного долга в течение периода обучения,
- длинный период кредитования.
Условия кредитования
Кредитные ресурсы в рамках образовательного кредита предоставляются в рублевой валюте на срок не более 11 лет. В состав периода действия ссуды по желанию клиента может включаться срок обучения, в течение которого заёмщик по желанию может быть освобожден от погашения ссуды в части основного долга. При этом сам период осуществления кредитных платежей в погашение кредита не может превышать 60 месяцев.
По рассматриваемой программе Сбербанком кредитуется максимум 90% общей суммы оплаты обучения за весь учебный период либо за период до его окончания. При определении суммы кредита помимо стоимости образования учитывается платежеспособность заёмщика и созаёмщиков, а также стоимость обеспечения по ссуде.
Процентная ставка имеет фиксированное значение вне зависимости от срока кредитования и составляет 12%. Комиссии отсутствуют.
Обеспечение по образовательному кредиту
Обеспечением по кредиту выступает залог и поручительство. В залог может быть оформлено любое имущество, включая имущество третьих лиц. Страхование залога в пользу Банка является обязательным требованием и должно быть обеспечено посредством ежегодного заключения либо пролонгации договоров страхования заложенного имущества.
Требования к заёмщику
Заёмщиками могут выступать лица, достигшие 14-тилетнего возраста, за исключением учащихся в возрасте от 14 до 18 лет, находящихся под попечительством. Лицам в возрасте до 18 лет включительно, не имеющим постоянных доходов, образовательные ссуды предоставляются при обязательном привлечении созаемщиков. При этом учащийся гражданин младше 18 лет может выступать только в качестве созаемщика. Кредитные ресурсы в таком случае выдаются родителям или иным представителям учащегося.
Для созаёмщиков и заёмщиков, имеющих доход, установлено обязательное требование о наличии стажа на текущем рабочем месте не менее полугода.
Процедура оформления образовательного кредита
Для выдачи образовательных кредитов в Сбербанке действует система предварительного одобрения кредитных сделок. В данном случае заёмщик предоставляет в банк пакет документов в соответствии с требованиями банка и только в случае положительного решения о кредитовании подписывает договор подготовки специалиста в подходящем образовательном учреждении. Далее оформляется обеспечение по ссуде, подписываются кредитные документы и выдаются заёмные средства.
Порядок предоставления и погашения образовательного кредита
Образовательный кредит может предоставляться по месту:
- прописки учащихся или их законных представителей, являющихся созаемщиками по ссуде. Это могут быть как родители, так и третьи лица, оказывающие помощь учащемуся в получении образования.
- нахождения предприятий–работодателей заемщиков либо созаемщиков, в случае если компании-работодатели являются клиентами Сбербанка и у клиента имеется заключенный с данным юридическим лицом трудовой договор на неопределенные сроки.
- нахождения учебного заведения.
Получить образовательный кредит можно в течение 10 рабочих дней при условии должного оформления требуемого пакета документов.
Заёмные средства по образовательному кредиту выдаются всей суммой или поэтапно в соответствии с условиями договора подготовки специалиста, заключенного между учебным заведением и учащимся гражданином. Кредиты выдаются в безналичной форме на счет учебного заведения.
Для зачисления второго и всех последующих траншей кредита заёмщику необходимо предоставлять справку, удостоверяющую факт получения образования в данном учреждении. При получении отсрочки по кредитным платежам в части основного долга данная справка предоставляется на ежегодной основе.
Погашение ссуды производится либо по аннуитетной, либо по дифференцированной схеме на выбор заёмщика. Возможности досрочного погашения не ограничены, только в случае уплаты кредита по аннуитетной схеме погашение осуществляется в даты, установленные в графике платежей. Комиссии за досрочный возврат кредита не устанавливаются.
Неустойка за несвоевременное погашение ссуды оговорена в кредитном договоре и составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Документы для кредита
Для получения образовательного кредита от заёмщика требуется предоставить в банк следующие документы:
- паспорта всех участников кредитной сделки, включая залогодателей (в случае залога третьих лиц),
- справки с места работы, подтверждающие официальные доходы всех участников кредитной сделки,
- документы, подтверждающие трудовую занятость всех участников кредитной сделки (в случае предоставления справки по форме 2НДФЛ, а также в случае реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев),
- документы по предлагаемому имущественному залогу,
- договор о подготовке специалиста, заключенный с учебным заведением, и копию лицензии учебного заведения на осуществление образовательной деятельности в сфере профессионального образования.
