Кредитные продукты от Уральского Банка реконструкции и развития

Кредитная линейка Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР) представлена продуктами потребительского и автокредитования. В настоящее время продуктовый арсенал банка включает 7 видов заимствования.

Кредит «Открытый»

Кредит предоставляется клиентам, желающим получить ссуду на потребительские цели в сумме до миллиона рублей на период от года до 7 лет.

Данный кредитный продукт в стандартном варианте выдается по двум документам: паспорту и справке о доходах. Для повышения шансов на одобрение банком кредитной заявки заемщик может предоставить кредитору документы на право собственности на недвижимость либо транспортное средство.

Сроки рассмотрения заявки зависят от суммы кредита и числа участников сделки и составляют от часа до 2-х дней.

В составе требований к заемщику учтено следующее:

– возрастные ограничения от 21 года до 75 лет;

– постоянное трудоустройство (стаж от 3-х месяцев), для индивидуальных предпринимателей – не меньше года;

– наличие постоянного места прописки;

– ежемесячные доходы:

— не меньше 6-ти тысяч рублей при сумме займа от 50 тысяч до 600 тысяч рублей

— не меньше 15-ти тысяч рублей при сумме займа от 600 тысяч до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка по данному виду кредитования установлена в зависимости от платежеспособности заемщика в размере от 21 до 37%. Для заемщиков-военнослужащих ставки устанавливаются ниже на 1%.

Кредит «Минутное дело»

Данный кредит предлагается банком в качестве варианта срочного заимствования. Оформление такой ссуды производится по паспорту в самые оперативные сроки – от 15 минут.

Требования к заемщику установлены в отношении:

– возраста, который должен составлять от 21 года до 75 лет;

– наличия постоянной регистрации;

– наличия ежемесячного дохода в размере не меньше 6 тысяч рублей.

Что касается условий заимствования, то они во многом соответствуют параметрам экспресс-кредитовования, предлагаемого другими банками. Обратившись за таким кредитом, заемщик может получить заемные средства в размере от 50 до 200 тысяч рублей на период до 36 месяцев без комиссий.

Особенностью данного вида заимствования является переменный характер процентной ставки. Первоначальное ее значение  установлено на уровне 65%. Однако, при добросовестном осуществлении платежей по ссуде в течение 6 месяцев банк снижает ставку до 30%, далее при отсутствии нарушений в течение следующих 6 месяцев, цена взятых кредитных ресурсов будет снижена до 16%. При этом для получения ставки ниже первоначальной от заемщика в обязательном порядке требуется документальное подтверждение дохода.

Важно отметить, что если заемщик допускает просрочку по сроку свыше 5 дней, процент автоматически возвращается к начальному уровню – 30%, при повторном нарушении – к уровню 60%.  Таким образом кредитор стимулирует своих клиентов своевременно и в полном объеме расплачиваться по кредиту.

Кредит «Пенсионный»

Данная ссуда предоставляется банком только неработающим заемщикам пенсионного возраста в сумме от 20 тысяч до 600 тысяч рублей без обеспечения. Это также один из вариантов срочного кредитования, время оформления – от 15 минут.

Сроки кредитования составляют от 12 до 84 месяцев, в зависимости от чего  устанавливается процентная ставка. Если пенсионные выплаты производятся на счет в УБРиР,  ставка устанавливается в размере: по краткосрочным кредитам до года – 16%, свыше года – 19%. В противном случае ее значение составляет 26% и 29% соответственно.

Для получения кредита «Пенсионный» клиент должен предоставить в банк паспорт и пенсионное удостоверение.

Требованиями к потенциальному заемщику выступают возрастные ограничения (старше 55 лет для женщин и старше 60 лет для мужчин на дату оформления займа и не старше 75 лет на дату погашения долга), а также постоянная прописка.

Кредиты для клиентов банка

Займы для клиентов кредитора предоставляются в двух вариантах «Перспективный» и «Оптимальный».

Согласно условиям данных кредитов объемы заимствования устанавливаются в диапазоне от 5 тысяч до миллиона рублей. Уровень процентной ставки определяется в зависимости от платежеспособности клиента в размере от  20% до 37%. Сроки кредитования – от года до 7 лет.

Сроки рассмотрения и выдачи кредита составляют один день. Обеспечение кредита не требуется.

Оформление данных кредитов предусматривает обязанность заемщика дать согласие на получение информации из БКИ, а также предоставление туда же данных по вновь заключаемому кредитному договору.

Кредит «Перспективный» доступен только для клиентов, отвечающих следующим требованиям:

Кредит могут оформить клиенты банка:

– Заемщики, имеющие хорошую кредитную репутацию в УБРиР, а также имеющие действующие кредиты в банке в течение как минимум 183 дней, либо погашенные ссуды, от даты полного закрытия которых прошло не более 1095 дней. Требованием в данном случае также выступает отсутствие текущих просроченных обязательств перед банком.

– Вкладчики, имеющие в УБРиР в течение более 180 дней действующие либо закрытые срочные вклады.

– Клиенты, имеющие открытый в течение более 180 дней счет у кредитора и действующую карту, выданную не в рамках зарплатного проекта.

Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент погашения займа.

Наличие постоянной прописки в регионах, включенных в перечень, разработанный в соответствии с требованиями банка.

Пакет документов включает:

– документ о доходах (справка);

– паспорт;

– выписку по счету срочного вклада (в случае, если заемщик является вкладчиком в банке) либо действующая карта (если заемщик является обладателем карты).

Кредит «Оптимальный» предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей:

– имеющие действующие кредиты в банке в течение как минимум 183 дней;

– у которых отсутствуют текущие просроченные обязательства перед кредитором.

Остальные требования к заемщикам аналогичны кредиту «Перспективный».

Пакет документов предусматривает предоставление паспорта и справки о доходах.

Автокредит

Продукт «Автокредит» предоставляется исключительно на покупку нового легкового автомобиля в аккредитованных банком компаниях в сумме от 100 тысяч рублей под ставку 15% годовых. Сроки кредитования составляют 7 лет.

Автокредит от УБРиР предусматривает обязательное оформление обеспечения по ссуде, которое включает:

– залог покупаемого авто;

– поручительство супруги/супруга, если  его/ее доход учитывается в расчете суммы займа.

Условиями данного вида кредитования предусмотрен довольно широкий перечень требований к заемщикам, который включает:

Наличие российского гражданства.

  1. Возраст от 21 года до 60 лет на дату закрытия займа.
  2. Постоянное трудоустройство.
  3. Наличие стажа на последнем месте работы не менее 3-х месяцев (либо опыта предпринимательской деятельности не меньше года).
  4. Клиент – индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован по месту прописки.
  5. Наличие ежемесячного дохода у заемщика и поручителя не меньше 15 тысяч рублей.
  6. Предоставление заемщиком как минимум два номера телефонов: личного мобильного и домашнего и/или рабочего.
  7. Заемщик обязан предоставить согласие на получение данных из БКИ, а также на передачу информации в БКИ по оформляемому кредиту.
  8. Заемщик должен оформить право собственности на приобретаемый автомобиль на себя. ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля предоставляются заемщиком в течение 5 дней с даты получения ссуды.
  9. Наличие постоянной прописки в регионе, учтенном в предусмотренном банком перечне.
  10. В случае, если заемщик имел или имеет кредитные обязательства перед банком, в том числе по договору поручительства, он должен отвечать следующим требованиям:

– отсутствие просроченной задолженности за последний год длительностью более 30 дней как по действующим ссудам, так и по закрытым;

– отсутствие просроченной задолженности длительностью более 60 дней;

– по действующим кредитам произведен как минимум один платеж.

В отношении документов требования выглядят следующим образом:

– паспорт;

– документ о доходах (справка);

– документы по приобретаемому автомобилю;

– договор страхования с квитанцией об оплате страховой премии за первый год страхования (необходимо предоставить только в случае получения одобрения от кредитора). Договор страхования может быть оформлен только в аккредитованных банком компаниях;

– от заемщиков – индивидуальных предпринимателей требуется свидетельство о регистрации.

От поручителя требуется предоставление паспорта и справки о доходах.

Сумма первоначального взноса по автокредиту определена в размере 10% от стоимости приобретаемого авто. При оплате более 50% стоимости авто страхование не требуется.

Сроки рассмотрения кредитной заявки по автокредиту составляют 2 дня.

Кредит для держателей зарплатных карт

Данная кредитная программа разработана специально для обладателей зарплатных карт УБРиР. Согласно ее условиям кредиты предоставляются без обеспечения в размере от 20 тысяч до 600 тысяч рублей на сроки от года до 7 лет. Значение процентной ставки устанавливается банком в зависимости от срока заимствования и размера средств, поступающих на карту:

– при зачислении не реже одного раза в месяц на счет карты средств в размере не менее объема, установленного кредитным договором: 16% при сроке кредитования до года включительно и 19% в остальных случаях;

– в иных случаях ставки устанавливаются в размере: 26% при сроке кредитования до года включительно и 29% при более длительных сроках кредитования.

Требования к заемщикам:

Возраст от 21 года до 75 лет на момент закрытия кредита.

  1. Участие в зарплатном проекте.
  2. Постоянное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы более 3-х месяцев.
  3. Ежемесячный доход от 5 000 рублей (включительно).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе, учтенном в перечне, предусмотренном банком.
  5. Отсутствие действующих долговых обязательств перед банком, в том числе по договорам поручительства, либо их наличие с положительной кредитной историей, а также соответствием следующим требованиям кредитора:

– отсутствие просроченной задолженности за последний год длительностью более 30 дней как по действующим ссудам, так и по закрытым;

– отсутствие просроченной задолженности длительностью более 60 дней;

– по действующим кредитам произведен как минимум один платеж.

Пакет документов предусматривает паспорт и справку о доходах. Сроки рассмотрения заявления от заемщика составляют 1 день.

Кредит под залог

Кредит под залог предполагает более крупные объемы заимствования, зависящие от платежеспособности заемщика и стоимости залогового обеспечения. Минимальная сумма займа в данном случае установлена в размере 250 тысяч рублей. Верхняя граница не имеет числовых ограничений, за исключением индивидуальных предпринимателей. Для них максимально возможная сумма составит 2 миллиона рублей. Процентная ставка определяется согласно условиям в зависимости от срока кредитования и вида залогового имущества.

 

Срок/имущество 12 36 60 120
 Недвижимость 16% 16% 16% 16%
Транспорт 15,99% 17,99% 19,99%

В качестве основного обеспечения принимается залог недвижимости или транспорта. Залог может быть предоставлен третьими лицами.

Минимальные требования к покрытию залогом суммы кредита следующие:

– при залоге недвижимости – не менее 70%;

– при залоге автотранспортных средств – не менее 50%.

При обеспечении заемщиком только минимальных требований от клиента дополнительно потребуется оформление поручительства физических лиц. При этом в обязательном порядке в состав поручителей привлекается супруг или супруга в случае, если его либо ее доход учитывается в расчете величины займа. Помимо этого лица, прописанные в жилом помещении, которое является предметом залога, также должны предоставить свое поручительство.

По кредитам под залог банком установлены следующие требования к заемщикам и поручителям:

Возраст заемщика от 21 года до 60 лет на момент закрытия займа.

Возраст поручителя:

– от 21 года до 60 лет на момент закрытия займа, если его доход учитывается в расчете размера ссуды;

– от 18 лет, если его доход не учитывается в расчете размера ссуды.

  1. Постоянное трудоустройство у заемщика со стажем от 3-х месяцев либо опытом предпринимательской деятельности более года.
  2. Ежемесячные доходы:

– не меньше 10 тысяч рублей в случае оформления залога  транспорта;

– не меньше 20 тысяч рублей у заемщика и 10 тысяч рублей у поручителя в случае оформления залога  недвижимости.

  1. Наличие постоянной регистрации в регионе, определенном перечнем банка.
  2. Указание как минимум двух телефонных номеров.
  3. Если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель – регистрация по месту прописки.
  4. Заемщик обязан предоставить согласие на получение данных из БКИ, а также на передачу информации в БКИ по оформляемому кредиту.
  5. Отсутствие действующих кредитов в банке, а также обязательств по договорам поручительства по кредитам третьих лиц кроме клиентов, имеющих в банке хорошую кредитную историю и удовлетворяющих требованиям:

– количество действующих кредитов не более 2-х;

– отсутствие фактов просроченной задолженности длительностью более 30 дней, а также отсутствие текущих просроченных обязательств как по своим кредитным договорам, так и по договорам поручительства;

– отсутствие фактов просроченной задолженности длительностью более 60 дней по закрытым кредитам, включая свои кредитные договора и договора поручительства;

– наличие хотя бы одного внесенного платежа по действующим кредитам.

Требования к залогодателям – третьим лицам:

Возраст от 18 до 60 лет на момент закрытия займа.

  1. Залогодатель должен быть собственником закладываемого имущества.
  2. Постоянная регистрация в регионе, определенном перечнем банка.

Список документов для заемщика и поручителей по кредиту под залог включает:

– паспорт;

– справка о доходах.

От залогодателей потребуется паспорт и документы на закладываемое имущество.

Сроки рассмотрения заявки – до 5 дней.

Общие условия предоставления кредитов в банке УБРиР

Помимо индивидуальных параметров кредитования по каждому виду кредитов можно выделить общие условия их предоставления.

 

  1. Досрочное погашение.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года заемщик имеет право на полное погашение ссуды без уведомления об этом кредитора и уплаты штрафов в течение 14 дней с момента выдачи заемных средств. Данные требования должным образом учтены в условиях предоставления кредитов УБРиР. Что касается частичного погашения кредита, то оно может осуществляться только в дату платежа по графику.

 

  1. Для расчета суммы процентов применяется аннуитетная схема, график погашения кредит предусматривает ежемесячное внесение равных платежей, за исключением автокредита, где первый платеж включает только сумму процентов за первый месяц.

 

  1. Общей особенностью всех кредитных услуг УБРиР является возможность оформления онлайн-заявки на получение ссуды.

 

  1. Заемные средства зачисляются на карту банка в дату подписания кредитного договора, выпуск и обслуживание которой производится бесплатно.

 

  1. Комиссии по данному кредиту не устанавливаются. При возникновении просроченной задолженности заемщик должен оплатить пени по ставке 20% от суммы просроченного платежа.
Оцените статью:

Добавить комментарий